近日，本報(bào)作的貸款融資系列報(bào)道中，許多企業(yè)和個(gè)人均來電反映貸款難的問題。而銀行工作人員同時(shí)表示，無論是企業(yè)還是個(gè)人都應(yīng)好好維護(hù)自己的信用狀況，不然在征信系統(tǒng)中顯現(xiàn)征信記錄有污點(diǎn)，貸款時(shí)要么會被提高利率，要么干脆貸不了款。
信用卡欠款10元差點(diǎn)毀了車貸
昨日上午，劉小姐來電向記者講述了在辦理車貸過程中的不幸遭遇。原來，日前，劉小姐在南寧市高新一家4S車行看上了12萬元的小車，昨日上午她應(yīng)車行的要求興興沖沖地趕到高新區(qū)一家銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理車貸，貸款7萬元。半個(gè)小時(shí)后，大部分汽車按揭貸款申請手續(xù)已經(jīng)申請妥當(dāng)，銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理最后例行公事要通過銀行的征信系統(tǒng)審核劉小姐的個(gè)人征信情況。
“?。∧阍?007年有一張信用卡欠款逾期長達(dá)半年之久。你的征信記錄不太好，這筆貸款不好申請。”銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理惋惜地對劉小姐說。
聽了這話，劉小姐大吃一驚。這時(shí)她才想起來，2007年她辦了一張信用卡，但該卡很少刷，有一次刷卡還款后尚欠10多元的余款。由于她的單位附近沒有該銀行網(wǎng)點(diǎn)，她對信用卡的還款方式又不太了解，便想哪一次經(jīng)過該行網(wǎng)點(diǎn)再還款。她理所當(dāng)然地認(rèn)為，10多元錢逾期一兩個(gè)月也交不了多少利息，于是便不將此事放在心上，直到幾個(gè)月之后才把欠款還上。
情急之下，劉小姐向銀行工作人員講述了事情經(jīng)過，同時(shí)工作人員也認(rèn)真查閱了她2008年以來房貸和信用卡還款情況，發(fā)現(xiàn)這兩年她都能及時(shí)還款，信用記錄表現(xiàn)良好。最后，該工作人員要求她寫了一份情況說明后，表示銀行方面會調(diào)查她所說的情況，如屬實(shí)會酌請發(fā)放貸款，但是貸款利率是一定會上浮的。
“我有一份不錯(cuò)的工作，收入穩(wěn)定，還買了商品房，原以為自己是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，沒想到10多元錢的信用污點(diǎn)竟使我差點(diǎn)貸不了款。”劉小姐對此懊悔不已。
愛護(hù)自身征信記錄
近日，本報(bào)推出貸款融資的系列報(bào)道，許多企業(yè)和個(gè)人均來電反映貸款難的問題。對此，銀行工作人員表示，無論是企業(yè)還是個(gè)人，要想從銀行順利獲得貸款，良好的征信記錄是第一要?jiǎng)?wù)。據(jù)了解，現(xiàn)在隨著企業(yè)征信系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng)在全國范圍的建成和完善，企業(yè)或是個(gè)人的信用狀況都能在系統(tǒng)中很快查詢得到。
以個(gè)人征信系統(tǒng)為例，其查詢到的信息包括：基本信息，即個(gè)人、法人或其他組織的身份識別、職業(yè)和居住地址等信息；這些信息一般在辦理開戶、貸款等業(yè)務(wù)時(shí)銀行都會留存在人民銀行的記錄中。
信用交易信息，即個(gè)人、法人或其他組織在貸款、使用貸記卡或準(zhǔn)貸記卡、賒銷、擔(dān)保、合同履行等社會經(jīng)濟(jì)活動中形成的與信用有關(guān)的交易記錄。
其他信息，即與個(gè)人、法人或其他組織的信用狀況密切相關(guān)的行政處罰信息、法院強(qiáng)制執(zhí)行信息、企業(yè)環(huán)境保護(hù)信息等社會公共信息。
南寧市五象廣場附近一家銀行工作人員告訴記者，一旦個(gè)人有不良信用記錄，將給自己帶來很大影響?！白约簺]有不良信用記錄，但如果愛人有，連帶自己也會上銀行的‘黑名單’。”該工作人員說。因?yàn)檎{(diào)查征信記錄以家庭為單位的，已婚人士貸款買房，夫妻任何一方信用記錄不良，銀行都會拒絕放貸。
“如果有不良記錄，即使銀行同意貸款給您，但通常會付出利率上調(diào)(多付利息)的代價(jià)?！眲⑿〗阏菍儆谶@種情況。
為此，銀行工作人員表示，每一個(gè)都應(yīng)珍惜自己的信用狀況。
第一，要愛護(hù)自己的個(gè)人身份，不要出借身份證件，防止個(gè)人身份被盜用。
第二，合理安排個(gè)人信用消費(fèi)，避免不必要的還款負(fù)擔(dān)。為了避免過度透支收入造成的負(fù)面信用記錄，請?jiān)凇盀t灑刷卡”和“提前享受”的同時(shí)，認(rèn)真考慮自己的還款能力。
第三，養(yǎng)成尊重契約、履行合同的好習(xí)慣。只要簽了字，凡是合同中規(guī)定的義務(wù)就要履行，否則，即使是“不知者”也莫怪，征信系統(tǒng)也是要記錄的。
第四，養(yǎng)成隨時(shí)關(guān)注自身信用記錄的習(xí)慣。我國的征信系統(tǒng)剛剛建立，不可避免地會存在一些問題，社會公眾主動查詢個(gè)人信用報(bào)告，在了解本人信用狀況的同時(shí)，也可能會發(fā)現(xiàn)一些問題，及時(shí)向人民銀行征信中心提出，將有助于個(gè)人征信系統(tǒng)的進(jìn)一步優(yōu)化和完善。
