信用卡部分收費一覽
信用卡免息透支的功能如果運用不當(dāng)，其高額的透支利息和各種費用可能會使使用者陷入債務(wù)危機。
因為無力償還信用卡上的透支金額，最近，61歲的關(guān)老伯麻煩纏身，2年多前透支的2萬元，利滾利，如今滾到了20多萬元的天文數(shù)字。
文/表 記者方利平
拆東墻補西墻
同時開多張信用卡，這張?zhí)岈F(xiàn)還那張款
由于個人開辦的公司生意不好，臨時資金周轉(zhuǎn)不過來，為了按時還房貸月供，2004年，廣州的關(guān)老伯在不同銀行開了好幾張信用卡，用提現(xiàn)的方式來還房貸，而等信用卡還款日快到時，關(guān)先生又從另一張信用卡上提現(xiàn)，按最低還款額還這張卡的錢。
但在2007年6月，生意一直沒有起色的關(guān)老伯連信用卡的最低還款額也還不上了，便停止了還款，其中在某股份制銀行開辦的一張信用卡透支額度為2萬元。
無力還錢惹官司
透支2萬元，利滾利兩年后得還19萬元
最近，銀行方面給關(guān)老伯寄送的對賬單顯示，其應(yīng)還款額已超過19萬元。銀行還寄來一張“信用卡惡意透支催收函”和一封“律師函”，表示關(guān)先生涉嫌信用卡詐騙罪，欠款如不及時清償，將向法院提起訴訟，并向公安機關(guān)舉報。
也就是說，關(guān)老伯兩年多前透支的2萬元，如今利滾利，已達到了19萬元?！肮烙?1月的對賬單出來后，欠款總額要超過21萬元了！”關(guān)老伯一籌莫展，“我現(xiàn)在沒有任何收入來源，要我還透支的2萬元，我還能想想辦法，要還20多萬元，我根本不可能還得上。”
雪球是怎樣滾大的
透支利息1.5%+滯納金5%+超限費5%=債務(wù)每月遞增11.5%
記者查看了關(guān)老伯的消費記錄，發(fā)現(xiàn)截至2007年6月12日的賬單日，關(guān)老伯信用卡欠款還只有20265元。然而今年10月的賬單卻顯示，關(guān)老伯應(yīng)還款已超過19萬元。其欠款之所以膨脹得這么快，主要來自透支利息和各種費用。如其10月的對賬單顯示，雖然卡已被凍結(jié)為死卡，但是當(dāng)期產(chǎn)生的收費就高達18835.66元，其中應(yīng)繳的滯納金為8560.76元，超限費為7988.85元，利息為2286.05萬元。
再過16月欠款將達百萬
該銀行規(guī)定：持卡人在到期還款日前未全額還款，“應(yīng)支付透支款自銀行記賬日起至還款到賬日的透支利息”，日利率為萬分之五；透支利息“按月計收復(fù)利”。按每月30天計算，透支利息為每月1.5%。此外，持卡人未還最低還款額時，對最低還款額未還部分，還應(yīng)按月支付5%的滯納金。持卡人超過信用額度使用時，對超過信用額度部分，應(yīng)按月支付5%的超限費，且不享受最低還款額待遇。
也就是說，在停止還款的情況下，這三項費用加起來，關(guān)老伯每月支付的費用高達11.5%，而且每月計復(fù)利。
記者初步計算了一下，以每月大約11.5%的復(fù)利遞增的話，再過16個月，關(guān)老伯的欠款就將達到108.46萬元。
刷卡需避
三大誤區(qū)
記者向銀行了解了關(guān)老伯的透支記錄，發(fā)現(xiàn)他之所以陷入債務(wù)危機，關(guān)鍵在于他對信用卡存在非常大的用卡誤區(qū)。
誤區(qū)1：
透支額超出承受力
已達退休年齡的關(guān)老伯，身上的信用卡竟達15張之多，有的透支額度為2萬元，有的透支額度達5萬元。
建議：市民在辦信用卡時，一定要首先了解自己能夠承擔(dān)多少信用額度，不能濫開卡，濫用卡。若透支的話，一定要控制在自己的支付能力范圍內(nèi)，若不能如期還款，會產(chǎn)生額外的利息和費用。
誤區(qū)2：
沒錢就干脆不還錢
關(guān)老伯的還款記錄顯示，在2007年6月信用卡被凍結(jié)前，他還款就很隨意，有錢就還，沒錢就不還。而在最后卡被凍結(jié)后，他干脆停止了還款，導(dǎo)致出現(xiàn)了利滾利的糟糕局面。
建議：市民需牢牢記住每張信用卡的到期還款日，每月準(zhǔn)時償還。若出現(xiàn)意外而不能如期還款，要采取積極的態(tài)度應(yīng)對，比如想方設(shè)法籌措資金先還信用卡的錢。確實沒有辦法，也應(yīng)和銀行方面協(xié)商，看是否可以減免一些費用，或采取分期的方式償還。
誤區(qū)3：
頻繁提現(xiàn)背高利息
關(guān)老伯的一部分債務(wù)是由于頻繁提現(xiàn)產(chǎn)生的。在2007年6月前，關(guān)老伯正常用卡時，就由于提現(xiàn)而背負(fù)了高額的透支利息。
建議：銀行方面規(guī)定，若是刷卡消費，在免息期內(nèi)可免息；若是提現(xiàn)，即使按時全額還款，也需支付萬分之五的日息，所以切忌輕易提現(xiàn)。
