刷信用卡得積分早已是銀行促使用戶消費的一種模式，但如果有人問你，這些年你積累的信用卡積分都用來做什么了？相信90%的人會回答沒什么卵用。確實，從各家銀行的積分體系來看，信用卡積分只能在銀行指定的渠道中折扣和兌換一些產(chǎn)品。
這種誕生于銀行信用卡體系的積分累計制，既然大多數(shù)用戶并不使用且兌換步驟繁瑣、諸多限制，為何還會延續(xù)至今不曾改變？
英國Nectar 聯(lián)盟積分項目值得借鑒
事實上，無論在國外還是在國內(nèi)，信用卡積分累計說白了就是銀行對用戶施行的忠誠計劃，雖說在國內(nèi)積分忠誠計劃漸漸淪為雞肋，但是在國外卻是進行的如火如荼。英國 Nectar 聯(lián)盟積分項目就是值得借鑒的案例之一，這個積分聯(lián)盟由 Nectar 組織機構(gòu)設(shè)立，并聯(lián)合商業(yè)伙伴“Barclay銀行”、“Sainsbury超市”、“Debenham商場”和“BP加油站”共同推出。
Nectar 組織機構(gòu)本身并沒有產(chǎn)品，只靠收取手續(xù)費贏利，但一出世就籠絡(luò)了銀行以及眾多企業(yè)的芳心，逐漸成為全球備受矚目的通用積分平臺。用戶只需一張Nectar卡或者Barclay銀行卡在特約商戶消費，都可獲得相應(yīng)積分，并憑借積分參加抽獎或者領(lǐng)取獎品。
數(shù)據(jù)顯示，Nectar 卡正式運行1年后，就在全英國5880萬居民中啟用1300萬張卡，可見用戶增長之快。值得一提的是，有將近80%的持卡用戶曾兌換過禮品。
乍一看，這和國內(nèi)銀行的做法沒區(qū)別啊，也都是積累積分然后去兌換獎品。為何 Nectar 積分卡初入市場就能迅速獲取用戶青睞？總結(jié)起來主要原因有三點：
1、擁有上百甚至上千種的積分獲取渠道
2、能夠用于消費的商戶眾多，用戶隨時隨地就能獲得通用積分來為自己換取超值禮品
3、多種的積分換取方式，令用戶對Nectar產(chǎn)生依賴性
正是由于以上三點，使得 Nectar 卡可以給用戶帶來真正的實惠，如今在英國使用 Nectar 卡已經(jīng)成為一種生活習(xí)慣。和 Nectar 卡相似的積分卡，在世界各地也有很多，比如日本 T Point、德國Payback、韓國OK Cashbag等等。
在國內(nèi)，對聯(lián)盟積分卡備受推崇的當屬返利網(wǎng)，早在去年12月，鈦媒體就曾與返利網(wǎng)CEO葛永昌探討這種模式的可行性，彼時葛永昌告訴鈦媒體，已經(jīng)著手與線下商戶進行溝通，并表示不久將會推出返利卡。近日，這一計劃得到驗證，返利網(wǎng)聯(lián)合中信銀行正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)+線下消費返利卡：中信返利聯(lián)名信用卡，又稱“中信返利F卡”。
返的不是積分，而是消費金額的1%現(xiàn)金
“中信返利F卡”在發(fā)卡方式上采用移動互聯(lián)網(wǎng)作為唯一發(fā)卡渠道，用戶可以在返利網(wǎng)APP和中信銀行APP相關(guān)頁面進行申請。
這張卡使用起來很簡單，用戶在線上通過返利網(wǎng)平臺網(wǎng)購、線下刷卡消費時，都可以獲得返利。但注意...中信返利F卡返的不是積分，而是消費金額1%的現(xiàn)金返利，這是與國外流行的現(xiàn)有返積分模式及以往傳統(tǒng)信用卡最大的區(qū)別。
據(jù)葛永昌介紹，這張返利卡的前期目標用戶是返利網(wǎng)8000萬用戶中23-40歲有消費力的女性群體，而返利網(wǎng)現(xiàn)有用戶中女性占了70%，這樣推算下來是一個很可觀的數(shù)字。不過，仍然有以下幾個關(guān)鍵問題需要明晰：
1、現(xiàn)金返到哪里？是否有時間限制？葛永昌的答案是：1%的現(xiàn)金會返到返利網(wǎng)賬戶里，因為統(tǒng)一在返利網(wǎng)帳號易于管理，如果分開賬戶，線上一個賬戶，線下一個賬戶太麻煩。言外之意你只能通過返利網(wǎng)的賬戶去消費返還的現(xiàn)金，甚至還信用卡、充話費。不過有一點值得稱贊的是，現(xiàn)金是現(xiàn)刷現(xiàn)返，沒有時間限制。
2、目前哪些地方可以使用返利卡？據(jù)介紹，這張返利卡的返利范圍主要還是用戶通過返利網(wǎng)進行的線上消費，以及線下計積分的商戶消費，包括餐飲、酒店、百貨、商超等零售類商戶。不過，當小編在北京主要商圈尋訪返利卡適用范圍的幾家商戶時，他們的回答是：暫未收到這一通知。合理的解釋是，返利卡剛推出，信息一一傳達給商戶，但不可否認的是初期線下商戶構(gòu)建，是返利卡想要打通線上與線下，全面流行面臨的最大挑戰(zhàn)。
3、有多少人會為了1%的現(xiàn)金返利去單獨辦一張信用卡?以全年刷卡數(shù)額120000元為例，每月就要刷卡10000元，整年下來得到的返利是1200元，但是對于薪資處于8000元—12000元區(qū)間的一般白領(lǐng)來說，每月刷卡10000元就幾乎成了月光族。除此之外，這張返利卡還規(guī)定了每筆返利的上限返利不超過50元，也就是說按消費5000元來計算，超過5000元的金額也會按5000元來返利。
想要顛覆現(xiàn)有信用卡積分模式
這就出現(xiàn)一個矛盾現(xiàn)象，消費能力高的人不在乎這1%的返利，而想省錢的人沒能力去刷如此多的錢。那么，有多少人1%的現(xiàn)金返利去單獨辦一張信用卡就成了關(guān)鍵。
而作為合作方的中信銀行，曾先后與騰訊、阿里、百度達成戰(zhàn)略合作，同時還與順豐、小米、京東、華為合作，通過不同領(lǐng)域的融合與互補，一直在探索互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營模式，可以稱作是傳統(tǒng)銀行“觸網(wǎng)”的代表之一。
針對此次與返利網(wǎng)的合作，中信銀行信用卡中心總裁呂天貴表示，也陸續(xù)看到用戶對信用卡積分發(fā)牢騷，感受得到很多用戶的困惑不解，這恰恰也是客戶的痛點。“與返利網(wǎng)的合作是對客戶偏好的進行切分，有些人喜歡用積分，那就繼續(xù)用積分換禮品，有些人喜歡直接返現(xiàn)金，那就選擇返利卡?！彼f。
他還提到，在保證客戶數(shù)據(jù)安全的前提下，中信與返利網(wǎng)無論是產(chǎn)品體系、服務(wù)體系，還有技術(shù)資源都會共享。呂天貴最后透露，未來返積分和返現(xiàn)金也將有機會實現(xiàn)打通，但是他并不希望客戶是單純?yōu)榱颂桌鴣怼?/b>
不難看出，返利卡的推出是返利網(wǎng)和中信銀行想要顛覆現(xiàn)有信用卡積分模式的一種新玩法，它將是返利網(wǎng)業(yè)務(wù)從虛擬到實體，從線上到線下，達成消費場景全返利，實現(xiàn)業(yè)務(wù)閉環(huán)的一次重要戰(zhàn)略，也會是中信銀行意欲打通用戶、企業(yè)和商戶三端的一次試驗。但是對于用戶來說，返利無處不在的日子還有多遠呢？
