近日，中國光大銀行與考拉征信聯(lián)合發(fā)布消息，雙方將在風(fēng)控、征信、大數(shù)據(jù)等方面全面合作，并聯(lián)合推出國內(nèi)首款以商戶信用分為基礎(chǔ)的個人主題信用卡——信盈聯(lián)名信用卡。此次合作將開啟國內(nèi)以純客戶信用評分批貸的先河，也是大數(shù)據(jù)征信應(yīng)用于信用卡產(chǎn)品的一次成功探索。
據(jù)悉，該信用卡除交易短信實(shí)時提醒、7*24小時全球服務(wù)熱線、健康服務(wù)等基本用卡功能外，還將為客戶提供“額度提前預(yù)知”“分期期限隨時修改”服務(wù)?？蛻艨稍谏暾埧ㄆ瑫r知曉本人的初始信用卡額度區(qū)間，隨時根據(jù)資金變化情況、用款還款需求等變化，修改還款期限。
光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵表示，雙方合作后，將在大數(shù)據(jù)平臺下，推出針對客戶的專屬服務(wù)方案，以“信盈聯(lián)名個人主題信用卡”為切入點(diǎn)，將客戶的考拉商戶信用分與個人消費(fèi)信貸結(jié)合，推出以“商戶評分”換取“個人信用額度”的金融服務(wù)。據(jù)了解，光大銀行與考拉征信此次聯(lián)合推出的信用卡目前最高額度為30萬。
“目前我國注冊的企業(yè)是7000萬，在人民銀行征信系統(tǒng)里有征信記錄的大約2000萬，另外5000萬還沒有征信記錄?！崩ɡ麻L兼總裁孫陶然指出，考拉征信從商戶信用分切入就是要為這5000萬小微企業(yè)建立信用征信系統(tǒng)，讓他們能夠方便、快捷地申請到信貸業(yè)務(wù)，解決小微商戶貸款難的問題。
多位業(yè)內(nèi)人士指出，近年來，傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)受到一些挑戰(zhàn)，銀行不得不在信用卡產(chǎn)品開發(fā)及運(yùn)營推廣的方式上尋求創(chuàng)新。而銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作推出信用卡已經(jīng)成為一種趨勢。
由互聯(lián)網(wǎng)引起的信用卡革命在悄然發(fā)生
近幾年，傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)不斷受到各種挑戰(zhàn)，越來越多的銀行開始牽手互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，一場互聯(lián)網(wǎng)引起的信用卡革命正在悄然發(fā)生。
業(yè)內(nèi)人士表示，除了發(fā)卡業(yè)務(wù)受挫外，銀行信用卡的活卡率也不高。近兩年，互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品快速普及，應(yīng)用場景也不斷拓展，逐漸成為信用卡的替代品，分散了部分市場需求，給傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)帶來一定壓力。
基于以上原因，銀行不得不在信用卡產(chǎn)品開發(fā)及運(yùn)營推廣的方式上尋求創(chuàng)新。
“互聯(lián)網(wǎng)信貸以及信用消費(fèi)是當(dāng)下的熱點(diǎn)，與信用卡業(yè)務(wù)也有重合之處，從銀行角度來說，銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作都是搭載這一熱點(diǎn)的‘順風(fēng)車’，既起到企業(yè)宣傳的作用，又在此基礎(chǔ)上拓展傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)的推廣渠道，激活新的應(yīng)用場景?！惫獯筱y行石家莊分行一位信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)理如此解釋。
“銀網(wǎng)”合作推出更多聯(lián)名卡
事實(shí)上，在光大銀行與考拉征信“牽手”之前，就有銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作的情況。比如，中信銀行聯(lián)合京東白條推出了“京東小白卡”，以實(shí)現(xiàn)積分通用、消費(fèi)場景通用和還款渠道通用；平安銀行與壹錢包一起推出“平安花漾卡”，信用額度由用戶存入賬戶的活期資產(chǎn)和購買的定期理財金額共同組成，其資產(chǎn)管理和信用管理在一個綜合賬戶里面實(shí)現(xiàn)。
“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)具有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)采集和分析能力，銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)展開合作是大勢所趨。”專家指出，互聯(lián)網(wǎng)的深入滲透改變了消費(fèi)者的生活方式，銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合推信用卡已成趨勢。之前已有多家銀行與淘寶、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作推出淘寶聯(lián)名卡、QQ聯(lián)名卡等產(chǎn)品。近兩年，互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)名卡的品類逐漸增多。
業(yè)內(nèi)人士分析指出，一場由互聯(lián)網(wǎng)引領(lǐng)的信用卡革命正在悄然發(fā)生，率先合作的商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有望開啟新的盈利模式。需要注意的是，“銀網(wǎng)”合作的同時要努力做到迎合消費(fèi)者需求和創(chuàng)新，規(guī)避產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象，在信用卡附加權(quán)益和優(yōu)惠特色方面尋求亮點(diǎn)。
