隨著第三方支付收單市場的不斷拓展，“非面”交易越來越頻繁，通過互聯(lián)網(wǎng)快捷支付方式帶來的欺詐風險，已成為各大銀行的重點防范領(lǐng)域。
近日，騰訊財經(jīng)從中國工商銀行獲悉，該部門通過構(gòu)建7*24小時不間斷的信用卡欺詐風險防控體系，2015前三季度為客戶避免欺詐風險損失80余億元。
根據(jù)中國銀聯(lián)的一項數(shù)據(jù)統(tǒng)計，在2014年信用卡欺詐交易中，15%來源于互聯(lián)網(wǎng)。
而伴隨著日益頻繁的支付活動，個人支付信息泄露風險大大增加，消費者面臨更大的資金被盜和欺詐風險。央行今年8月份公開的數(shù)據(jù)顯示，從2014年至今，央行全系統(tǒng)金融消費權(quán)益保護部門受理的網(wǎng)絡(luò)支付類投訴，占互聯(lián)網(wǎng)金融類投訴的95.06%。
據(jù)工行相關(guān)負責人介紹，當前信用卡欺詐風險類型主要為偽卡欺詐風險，但非面對面交易由于其身份驗證信息要素較少、交易過程非面對面、交易迅速便捷和匿名化等特征，此類欺詐風險上升趨勢明顯。
第三方支付機構(gòu)在大力拓展收單市場的同時，并未建立完善配套的風險防范控制機制，普遍存在“重規(guī)模、輕風控”等問題,陸續(xù)出現(xiàn)了預授權(quán)欺詐、大規(guī)模信息泄露等風險事件，給欺詐風險防控工作帶來了較大挑戰(zhàn)。
央行曾公開透露，今年1月，某支付機構(gòu)泄露了上千萬張銀行卡信息，涉及全國16家銀行。
對此，各大行紛紛成立了專業(yè)的反欺詐團隊，來防范日益突出的銀行卡欺詐風險。
據(jù)工行相關(guān)負責人介紹，早在2007年工行就自主研發(fā)了信用卡風險實時監(jiān)測干預系統(tǒng)，實現(xiàn)支持以基于交易多維度信息來設(shè)置干預規(guī)則的規(guī)則引擎，對識別出的欺詐風險交易進行實時攔截、實時阻斷，且支持工行發(fā)行的中國銀聯(lián)、VISA、萬事達卡、美國運通、大來、JCB全品牌信用卡產(chǎn)品，根據(jù)信用卡交易欺詐風險評分模型，對每一筆交易所面臨的欺詐風險程度進行量化評分，形成“模型評分+規(guī)則引擎+實時攔截”三位一體的欺詐風險識別控制體系，更加精準地防控信用卡欺詐風險。
建行反欺詐團隊主管趙志松也對騰訊財經(jīng)表示，建行的風險監(jiān)控平臺在識別出某筆交易存在風險后，會將該交易事中掛起。再由風控專員去分析這筆交易，并向客戶電話核實。
而這一過程的最大難點在于，留給系統(tǒng)甄別風險的時間只有短短15毫秒，原因是中國線上交易都是實時到賬，15毫秒已是客戶的極限承受時間。這與美國的線上交易有幾個小時的延遲截然不同，因此風控難度也更大。
對于信用卡業(yè)務而言，除了做好風險防控，客戶體驗也同樣重要。為此工行信用卡還提供“輸密限額”這一功能。支持持卡人在一定交易金額范圍內(nèi)僅憑簽名交易；在超過指定金額時，需要輸入密碼驗證才可交易通過。而交易輸密限額值可由持卡人根據(jù)自身交易習慣設(shè)定?！耙诎踩耘c便捷性之間尋找到最佳平衡，做到‘小額便捷、大額安全’”，上述負責人說道。
隨著未來消費金融的興起，信用卡業(yè)務對銀行利潤的貢獻將日漸凸顯。根據(jù)工行半年報顯示，截至2015年6月末，工行信用卡發(fā)卡量達到1.08億張，消費額突破1.05萬億元，透支額為3936億元，占全部個人貸款的12.1%。比上年末增加273.90億元，增長7.5%。
