外幣還款或要額外購(gòu)匯
根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)提供的數(shù)據(jù)，這個(gè)“十一”黃金周銀聯(lián)卡境外線下交易金額同比增長(zhǎng)17%，交易筆數(shù)同比增長(zhǎng)24%。
境外“血拼”，信用卡里難免會(huì)產(chǎn)生外幣消費(fèi)。對(duì)于不同的信用卡，外幣還款是有講究的。如用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)信用卡和部分銀行發(fā)行的全幣種信用卡，在境外刷卡后，會(huì)直接以人民幣記賬，最后用人民幣還款。但是對(duì)于更常見(jiàn)的雙幣卡，外幣消費(fèi)往往需要購(gòu)匯還款。
很多信用卡持卡人為了方便，選擇與借記卡綁定自動(dòng)還款（將信用卡和借記卡綁定在一起，每個(gè)月的還款日前一天銀行會(huì)自動(dòng)把借記卡的錢(qián)轉(zhuǎn)到信用卡上完成還款）。與本幣不同，如果是外幣消費(fèi)，即使綁定了自動(dòng)還款，也未必高枕無(wú)憂(yōu)。因?yàn)槌挚ㄈ嗽谔顚?xiě)自動(dòng)還款申請(qǐng)表時(shí)，一般會(huì)勾選人民幣賬戶(hù)，而不會(huì)注意勾選外幣賬戶(hù)。這樣銀行就會(huì)默認(rèn)自動(dòng)還款僅針對(duì)人民幣賬戶(hù)，外幣賬戶(hù)需要持卡人額外購(gòu)匯還款。
臨時(shí)額度需一次性還清
“十一”黃金周歷來(lái)是消費(fèi)高峰，很多持卡人的信用額度不夠用。節(jié)前，不少持卡人收到銀行工作人員的電話(huà)或短信，詢(xún)問(wèn)是否需要臨時(shí)調(diào)高信用卡的額度。臨時(shí)額度一般會(huì)默認(rèn)一個(gè)月或一個(gè)記賬周期，到了還款的時(shí)候，臨時(shí)額度一定要一次性全部還清，不能分期還款也不能按照最低還款額還款，如果臨時(shí)額度未能按時(shí)還款，則視為逾期。
目前，各銀行都在鼓勵(lì)信用卡分期還款，在送出對(duì)賬單的同時(shí)，會(huì)給出分期還款的建議，只是很少有人留意臨時(shí)額度不在此列。原因在于與信用卡固定額度不同，臨時(shí)額度不是循環(huán)授信，有一到兩個(gè)月的有效期，超過(guò)有效期，信用卡將會(huì)自動(dòng)恢復(fù)為原來(lái)的信用額度。
例如，如果你的信用額度是10000元，銀行主動(dòng)提高至15000元，假如你實(shí)際消費(fèi)13000元，那么下一個(gè)賬單日的最低還款額變?yōu)?0000×10%+3000=4000元； 如果選擇分期付款的話(huà)，只能將10000元進(jìn)行分期付款，額外的3000元不能分期，必須在到期還款日一次還清。
刷卡超額會(huì)有“超限費(fèi)”
對(duì)于沒(méi)有提高臨時(shí)額度的持卡人，也不能高枕無(wú)憂(yōu)。因?yàn)槟忝髅髦挥?0000元的信用額度，也可能在假期里刷了超過(guò)10000元。如果超了，那么超出的部分可能會(huì)被收取“超限費(fèi)”。對(duì)于超限費(fèi)，有的持卡人認(rèn)為，當(dāng)刷卡消費(fèi)金額剛好超過(guò)信用卡額度一點(diǎn)點(diǎn)，如果臨時(shí)調(diào)額未必那么快，如果能額度松動(dòng)也算是銀行的靈活服務(wù)。也有持卡人認(rèn)為，類(lèi)似于“超限費(fèi)”這類(lèi)不太常見(jiàn)的收費(fèi)名目，平時(shí)很多消費(fèi)者都不知道，而假期刷卡消費(fèi)頻繁，有時(shí)候不知不覺(jué)就“超限”了。
根據(jù)央行規(guī)定，一般銀行允許消費(fèi)者當(dāng)月實(shí)際消費(fèi)金額超過(guò)信用額度的10%。但是針對(duì)超過(guò)信用額度的部分，大部分銀行免收超限費(fèi)，部分股份制銀行會(huì)收取超限費(fèi)，具體收取金額一般是超過(guò)信用額度部分的5%，按賬戶(hù)每月收取1次，最低10元，最高200元。關(guān)于信用卡超額透支，一些銀行也并未提前告知用戶(hù)。因此，持卡人需牢記自己的信用額度，如果當(dāng)月額度不夠用，可以給銀行客服中心打電話(huà)，臨時(shí)提高信用額度，避免觸碰紅線。還要提醒的是，如果臨時(shí)額度內(nèi)的刷卡金額沒(méi)有及時(shí)還款，也會(huì)形成“超限”。
