近日，部分信用卡客戶因信息泄露、遭遇電信詐騙等，其個(gè)人網(wǎng)銀被不法分子控制。不法分子通過個(gè)人網(wǎng)銀信用卡透支取現(xiàn)功能，將客戶信用卡轉(zhuǎn)移到個(gè)人網(wǎng)銀電子賬戶(以下簡稱：電子賬戶)，再通過電子賬戶將被盜資金轉(zhuǎn)出的案情，現(xiàn)就案情及應(yīng)急處理事宜提示如下：
一、電子賬戶簡介
目前，銀行電子賬戶在個(gè)人網(wǎng)銀中開通、使用，是一種無介質(zhì)、無密碼的儲蓄賬戶，能夠用于辦理網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付等與普通儲蓄卡同類的個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。
二、案情初步分析
據(jù)目前掌握的信息分析，不法分子作案方式如下：
1、作案人利用客戶信用卡信息泄漏的情況，在不明渠道收集或通過黑市交易獲取到客戶的信用卡信息。
2、與客戶取得聯(lián)系，利用掌握的客戶資料，以為客戶辦理信用卡調(diào)額或其他為借口，騙取客戶信任。
3、客戶因受騙以及資料泄露，致使信用卡核心手機(jī)號遭篡改。
4、作案人使用客戶信用卡進(jìn)行網(wǎng)上支付交易，并同時(shí)開通網(wǎng)上銀行。完成第一筆資金盜用，并控制客戶名下網(wǎng)上銀行戶的使用權(quán)。
5、通過網(wǎng)上銀行，使用信用卡認(rèn)證開通電子賬戶。并通過同名轉(zhuǎn)賬交易將信用卡中的資金轉(zhuǎn)賬到電子賬戶。
6、再通過電子賬戶對外轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付功能，再次將客戶資金轉(zhuǎn)出客戶名下儲蓄賬戶。
三、客戶資金被盜原因分析
由于銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行進(jìn)行同名轉(zhuǎn)賬、對外轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付均需要驗(yàn)證客戶的手機(jī)動態(tài)驗(yàn)證碼，經(jīng)對現(xiàn)有案例進(jìn)行分析，此類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的根本原因是客戶資料泄漏，或客戶遭受電信詐騙導(dǎo)致安全手機(jī)號被篡改或手機(jī)短信驗(yàn)證碼被不法分子掌握導(dǎo)致，而非網(wǎng)銀或其電子賬戶存在安全漏洞。
四、客戶應(yīng)急指引措施
1、凍結(jié)網(wǎng)銀，確保風(fēng)險(xiǎn)資金不被轉(zhuǎn)移造成客戶損失擴(kuò)大;
2、應(yīng)建議客戶立即修改網(wǎng)銀、手機(jī)銀行密碼，并注意避免采用和其他網(wǎng)絡(luò)服務(wù)(例如qq、微信、郵箱、網(wǎng)游等)、個(gè)人身份信息(如身份證、生日等)相同或類似的密碼;
3、應(yīng)協(xié)助客戶確認(rèn)其網(wǎng)銀安全手機(jī)號、手機(jī)銀行登錄手機(jī)號是否存在被篡改的情況，如出現(xiàn)篡改應(yīng)要求客戶立即修改;
4、應(yīng)建議客戶查核預(yù)留在銀行的信用卡資料是否正確，特別是核心手機(jī)號是否有被篡改的情況，并建議客戶盡快通過客服或到銀行網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)重置信用卡密碼、信用卡核心手機(jī)號。
