信用卡還款的方法、技巧與注意事項
信用卡還款是指當持卡人的信用卡消費到達最后還款日期時，為了確保持卡人良好的信用記錄，而將還款金額刷出把資金返還給銀行。信用卡還款有技巧，快來學學。
一、還款流程：
信用卡網(wǎng)上還款作為開戶行信用卡還款的主要還款方式之一，在近年來網(wǎng)絡還款已經(jīng)成為廣大信用卡使用者的一種常用還款手段。
1、收款方戶名：填寫信用卡持卡人姓名。
2、收款方開戶行：填寫“開戶行信用卡中心”。
3、轉入收款方賬號：填寫16位信用卡卡號。
4、備注：填寫“信用卡還款”。
5、取款密碼：填寫一卡通取款密碼
6、確認完畢后，系統(tǒng)將提示轉賬是否成功及轉賬的金額。
7、“付款計劃”功能還款 接受幣種:人民幣
8、持卡人可使用“付款計劃”功能預先設定付款日期，網(wǎng)上銀行將根據(jù)持卡人的要求，一次性或每月定期從一卡通轉賬向持卡人的信用卡或者持卡人指定的他人的信用卡轉賬還款。
9、“信用卡繳款”功能還款 接受幣種：美元、人民幣
10、如持卡人已開通一卡通網(wǎng)上“個人銀行專業(yè)版”4.5或以上版本，并且辦理了一卡通與信用卡的自助轉賬業(yè)務，即可使用“信用卡繳款”功能從持卡人的一卡通賬戶向持卡人本人的信用卡轉賬還款。
11、個人網(wǎng)上銀行大眾版：
如持卡人已開立開戶行一卡通，并且辦理了一卡通與信用卡的“自助轉賬協(xié)議”，可登錄招行網(wǎng)站使用個人網(wǎng)上銀行大眾版向持卡人的信用卡轉帳還款。轉帳款項實時恢復持卡人的信用卡可用額度。
二、還款技巧：
1.信用卡還款技巧 銀聯(lián)在線同名還款業(yè)務
信用卡還款技巧第一個就是銀聯(lián)在線同名還款，也就是信用卡持卡人通過銀聯(lián)網(wǎng)站將本人借記卡中的資金劃入信用卡。這樣，不管你是在家還是在辦公室，你都可以進行信用卡還款，就能免去每月賬單日在銀行網(wǎng)點奔波的痛苦了。
使用銀聯(lián)在線同名還款業(yè)務，首先要通過銀聯(lián)網(wǎng)站進行本人借記卡和信用卡的綁定，實名認證后就可發(fā)起還款。需要注意的是，一般信用卡中心的入賬時間為還款操作后的第三個工作日早上12點以前，遇雙休、法定節(jié)假日順延，23點以后的還款視為次日交易。
2.信用卡還款技巧 “拉卡拉”第三方還款便利服務
目前“拉卡拉”的網(wǎng)點分布已經(jīng)非常的廣，覆蓋了全國18個省區(qū)，30個城市，并與國內(nèi)95%以上的連鎖便利企業(yè)建立合作關系，包括7-11、聯(lián)華快客、好德、全家、喜士多、華潤等便利店。另外，該業(yè)務不收任何的手續(xù)費，所以盡可放心地刷卡還款了。
使用“拉卡拉”還款非常方便，只要在裝有“拉卡拉”設備的網(wǎng)點，刷任何一張帶有銀聯(lián)標志的借記卡，給信用卡轉賬即可。在此要提醒消費者，最好在信用卡還款日的前三個工作日進行還款。
3.信用卡還款技巧 綁定同行借記卡“自動還款”
或許你會覺得網(wǎng)上在線還款以及“拉卡拉”都需要自身去操作，還是比較耽誤時間，那么這種方法就是再好不過的了。信用卡還款技巧，通過綁定同一家銀行的借記卡，并開通自動還款功能，這樣，在每月的信用卡最后還款日，借記卡會自動把錢轉到信用卡賬戶上。這樣就實現(xiàn)了自動還款。
但是，使用借記卡自動還款，需要保證你的借記卡上有足夠的資金，如果因為資金不足而導致未及時還款，那就不劃算了。另外，有些銀行的自動還款并非一次辦理、終生受用，一般來說是2年。因此在辦理前要問清楚，如果因不知情或遺忘導致業(yè)務過期，產(chǎn)生的罰息銀行是要你來承擔的。
三、信用卡還款方法：
1.網(wǎng)絡還款 目前，國內(nèi)比較常見的網(wǎng)絡還款方式有：銀聯(lián)在線、快錢、 盛付通、支付寶等。選擇不同的平臺和銀行，收費標準和款項具體到賬時間均有所不同。
2.跨行轉賬/匯款還款 跨行轉賬/匯款還款主要分為：同城跨行、異地跨行等兩種方式。無論是何種方式進行轉賬或者匯款，匯出行將收取一定的費用，同時款項在到賬的時間和還款便捷程度上都不如同行內(nèi)還款、網(wǎng)絡還款、便利店還款等方式。
3.柜面通還款 柜面通指各聯(lián)網(wǎng)金融機構發(fā)行的銀行卡，通過在銀聯(lián)交換中心主機系統(tǒng)注冊的他行銀行網(wǎng)點柜面，進行人民幣活期存取款交易。
4.信付 信付通還款 “信付通”智能刷卡電話是中國銀聯(lián)自主研發(fā)，通過銀行卡檢測中心認證，并由中國銀聯(lián)跨行信息交換網(wǎng)絡提供金融服務支持的創(chuàng)新電子產(chǎn)品。
5.信用卡還款通 利用“還款通”進行還款，收費一般按當?shù)厝嗣胥y行規(guī)定的同城跨行轉賬與異地跨行匯劃收費標準收取。
6.發(fā)卡行內(nèi)還款 該還款方式主要包括：發(fā)卡行柜臺、ATM、網(wǎng)上銀行、自動轉賬、電話銀行還款等方式。還款后，信用卡額度即時恢復，款項一般在當天系統(tǒng)處理后，即可入賬。
7.便利店還款 便利店還款，主要是通過安裝在便利店中的“拉卡拉”智能支付終端完成還款。一般到賬時間需2~3個工作日，同時利用這種方式還款免收取手續(xù)費。
積極還款“攢”信用
及時全額還款，不僅不會白白讓銀行吃利息，還能給自己留下良好的信用記錄，銀行會幫助持卡人積累信用積分，到一定時候提高持卡人的透支額度，或者在辦理房貸、車貸時幫持卡人減少審批程序。
央行正在建設全國個人征信系統(tǒng)，已經(jīng)有些城市的銀行系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，這樣一來，如果你在工行有惡意欠款行為，就會在銀行聯(lián)網(wǎng)的征信系統(tǒng)中留下“痕跡”，以后買房買車需要貸款，不僅工行不會給你好臉色，其他銀行也會嚴加審查，提高門檻。
四、信用卡還款方式怎么選擇?
節(jié)后還款最重要的是先要搞清銀行為你提供了哪些還款方式，一般而言，現(xiàn)在信用卡發(fā)卡銀行通常都會為持卡人提供兩種還款方式：一次性全額還款和最低還款額還款。
一次性全額還款就是指還款人把所透支金額一次全部還上。如果你的口袋里有錢，恰恰又能在銀行所規(guī)定的免息期內(nèi)還上，那你就等于享受了一次銀行一到兩個月的零利率消費貸款。銀行給出的免息期，通常在30天到56天間。
如果你在免息期內(nèi)只能還上一部分，那就需要仔細問一下發(fā)卡行的具體還款政策了。因為有的銀行規(guī)定，透支額度計息僅對免息期以后還上的那部分，如果這樣，你就可以在免息期內(nèi)盡可能多還，減輕以后的利息壓力;如果銀行規(guī)定，只要沒能在免息期內(nèi)一次性全部還清，就要對透支額度全額計息，你就應考慮另一種還款方式——最低還款額還款。如果你選擇了這種方式，就應該清楚銀行對透支消費的計息方式，目前國內(nèi)各家銀行執(zhí)行的信用卡透支利率均為日息萬分之五。需要提醒的是，信用卡提現(xiàn)除以上費用外，還要根據(jù)銀行的不同，支付提現(xiàn)手續(xù)費，這部分錢也要計入還款金額中。
等額本金法與等額本息法 兩種還款法比較
從某種意義上說，購房還貸，等額本金法(遞減法)未必優(yōu)于等額本息法(等額法)，到底選擇什么樣的還貸方法還要因人而異。
“等額本息還款法”就是借款人每月始終以相等的金額償還貸款本金和利息，償還初期利息支出最大，本金就還得少，以后隨著每月利息支出的逐步減少，歸還本金就逐步增大；“等額本金還款法”(遞減法)就是借款人每月以相等的額度償還貸款本金，利息隨本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。
兩種還款方法都是隨著剩余本金的逐月減少，利息也將逐月遞減，都是按照客戶占用管理中心資金的時間價值來計算的。由于“等額本金還款法”較 “等額本息還款法”而言同期較多地歸還貸款本金，因此以后各期確定貸款利息時作為計算利息的基數(shù)變小，所歸還的總利息相對就少。
舉例來說，A、B兩人同時申請個人住房公積金貸款10萬元，期限10年，合同生效時間為2005年6月20日。A選擇等額本息還款法，B選擇等額本金還款法。如不考慮國家在利率方面的調整因素，A每月的還款額相同，都為1032.05元，期滿后共需償付本息123846元。B第一個月還款額為1200.83元，以后隨著每月貸款期末余額的減少而逐月減少還款額。最后一個月還款額為836.40元，期滿后共需償付本息122233.90元（注：計算B的還款額時，假定每月都為30 天，實際還款應以每月實際天數(shù)計算）。所以，在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下，“等額本金還款法”的利息總額要少于“等額本息還款法”，以貸10 萬10年為例，B比A要少支付利息1612.10元。
自動還款最省力
以上說的都是持卡人用現(xiàn)金在銀行柜臺或自助存款機上的還款方式，其實現(xiàn)在還有更為簡便的還款方式，不僅不需要用現(xiàn)金，也可免去奔波和計算之苦?，F(xiàn)在很多信用卡發(fā)卡銀行都提供自動還款服務，也就是說，如果你在這家銀行的儲蓄卡里有存款，只要和銀行簽一個協(xié)議，銀行就會按照你的意思在免息期內(nèi)全額扣繳或按最低還款額每月扣繳還款。
現(xiàn)金透支不免息
有一點需要提醒信用卡持卡人的是，信用卡內(nèi)的存款不計利息，所以持卡人不要提前在信用卡內(nèi)存放大量現(xiàn)金，因為這樣既無法提高你的透支額度，還會讓你損失這些錢本應得到的利息。另外現(xiàn)金透支是不能免息的，信用卡僅在刷卡消費透支時才能享受免息期。
不良記錄別留下
目前，由中國人民銀行主導的我國個人信用數(shù)據(jù)庫已實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，全國金融機構個人消費貸款90%的信用記錄已經(jīng)入庫，在這種新形勢下，你在無意中的忘記還款，可能導致在自己的信用狀況中留下不良記錄，這些記錄的累計，很可能會讓你今后無法在銀行獲取新的貸款，所以廣大持卡人瀟灑一“刷”后，一定要記得及時還款。
不要被“持卡購物優(yōu)惠”等蠅頭小利迷惑
新興的還款方式越來越多，但占據(jù)主流的，還是銀行提供的在線轉賬還款、第三方POS機的卡對卡還款，以及電話銀行還款等幾種媒介，如果有了固定的習慣還款模式和還款周期，每個月的信用卡還款會變成“舉手之勞”，絕不會占用你太多時間，更不用去銀行人擠人地排長隊。另外要提醒的是，選擇信用卡的時候，就應該問清楚這家銀行支持哪些還款方式，盡量辦理還款方式更加多樣化的信用卡，不要被“持卡購物優(yōu)惠”等蠅頭小利迷惑，畢竟信用卡方便才是最重要。
