經(jīng)過兩個月的折騰，陸佳借記卡上重復交易的850元終于回到了賬上?！耙皇窃谔﹪?shù)鼐桶l(fā)現(xiàn)了問題，還真不知道怎么把錢要回來。”陸佳說，她在泰國某商場購物時，想刷招行借記卡付賬，可當她在POS機輸入密碼后，營業(yè)員表示信號中斷，沒有交易成功，無法打印交易憑條，于是她只好重新輸入一次密碼?！爱敃r我就有些不放心，怕會被扣款兩次，沒想到還真被我碰上了?！?/DIV>
當天晚上，當陸佳想要從借記卡中取款時發(fā)現(xiàn)余額比預計的要少，再一上網(wǎng)查詢交易明細，發(fā)現(xiàn)在下午同一時間竟然發(fā)生了兩筆850元交易，“我馬上給招商銀行打電話說明情況，結(jié)果客服說因為是境外交易，要向銀聯(lián)申請退款，所以我又給銀聯(lián)打了電話，結(jié)果工作人員表示，要退款就要證明我下午只發(fā)生了一筆交易，需要向商戶索要證明文件?！庇谑?，陸佳又找到下午購物的商戶，要求證明她只進行了一次850元交易，而非兩次。
“整個退款過程相當麻煩，我不僅多次給商戶、銀聯(lián)發(fā)送郵件詢問進程，把相關(guān)的單據(jù)、證明傳真給有關(guān)部門，而且還向泰國當?shù)氐南M者協(xié)會投訴，結(jié)果大概過了近兩個月才拿回850元。”如此不愉快的刷卡經(jīng)歷，陸佳希望再也不要發(fā)生了。
短信提醒有助了解賬戶信息
隨著歲末瘋狂促銷的到來，消費開始進入旺季，很多人樂于在此時為自己和家人添置一些新品。而隨著信用卡、借記卡的普及，越來越多人接受了刷卡買單的支付方式，但如果遇上陸佳那樣重復交易的麻煩，可真不讓人省心。
怎樣才能弄清自己的交易是否真的成功了呢？或許及時賬務短信提示可以幫忙。
交通銀行信用卡中心近期升級了“用卡無憂”服務，在原服務基礎(chǔ)上新增交易失敗即時短信提醒?，F(xiàn)在，交行太平洋信用卡持卡人不僅可以得到即時的消費、取現(xiàn)以及還款入賬交易短信提醒，獲贈48小時失卡保障等增值服務，還能第一時間得知交易失敗的原因，從而避免類似問題的出現(xiàn)。
一般來說，交易失敗的原因主要有：卡片狀態(tài)不正常、賬戶狀態(tài)不正常、到期卡、密碼輸入錯誤、有效期輸入錯誤、可用額度不足、超過主卡授權(quán)資金范圍、未輸入密碼、超出取款/轉(zhuǎn)賬金額限制等。對于交易失敗卻又不明就里的持卡人來說，很可能無法對癥下藥，而有了交易失敗即時短信提醒，持卡人就能更加了解自己的信用卡賬戶信息，保證順利刷卡了。
現(xiàn)在，為了防止信用卡套現(xiàn)，不少小型商戶被叫停使用信用卡，消費者在這些商鋪購物，只能使用借記卡買單，那么借記卡是否也有短信提醒服務呢？
據(jù)了解，大部分銀行的普通借記卡都提供短信提醒服務，只是很多需要收費，想要開通這一功能就必須由持卡人通過柜面申請、網(wǎng)上申請等方式開通，比如平安銀行借記卡就需要持卡人在開戶行柜面開通短信提醒服務。
附表中我們列出了部分銀行一般信用卡、借記卡普卡短信提醒服務的基本情況，由于卡種較多的關(guān)系，特殊卡片、金卡及更高級別卡種的情況還需要持卡人向銀行方面進一步確認。此外，對于境外消費，雖然卡中心也會發(fā)送提示短信，但由于系統(tǒng)原因可能滯后，持卡人要有心理準備。
留意失卡保障限制條件
有了短信提醒服務，持卡人要隨時掌握賬戶信息就比較容易了，但若真的發(fā)生盜刷風險，又該如何是好呢？這時，我們想到了掛失前失卡保障。的確，這是一種較為有效的防止信用卡被盜刷后持卡人仍要對盜刷項目進行還款的保障，但并非所有的盜刷風險都能由銀行方面承擔。
據(jù)平安銀行工作人員介紹，平安信用卡推出的“掛失前72小時失卡保障”能夠有效保障持卡人的用卡權(quán)益。保障主要分為兩項，一是針對刷卡消費的損失保障，當持卡人信用卡遺失、被竊或被搶時，只要是采用“僅憑簽名”的消費方式，并未開通“消費憑密”功能，在掛失前72小時內(nèi)發(fā)生的、因信用卡被盜用造成的刷卡消費損失，可申請由平安銀行承擔。二是如果持卡人遭遇歹徒劫持，在生命和健康受到嚴重威脅情況下被迫泄露取款密碼，從而發(fā)生掛失前72小時內(nèi)的ATM機或柜臺取現(xiàn)損失，可憑公安機關(guān)報案回執(zhí)，向平安銀行申請取現(xiàn)損失補償。信用卡失卡保障的額度以信用額度為上限，最高不超過5萬元，而且以主卡持卡人開戶之日算起，1年為一個周期，一個周期之內(nèi)，包括附屬卡持卡人只可獲得一次賠付保障。而其他銀行信用卡獲得失卡保障的條件與上述內(nèi)容比較相似，同樣以非密碼交易為前提提供一定額度內(nèi)的經(jīng)濟補償。
另外，記者在平安網(wǎng)站上看到，卡中心對不享受失卡保障的情況做了明確說明，比如，持卡人將信用卡轉(zhuǎn)讓、出租給第三人使用；背面未簽名導致卡片被第三人冒用；賬戶最近三期賬單有還款延滯或掛失前六個月無消費、預借現(xiàn)金交易，以及持卡人未在第一時間掛失的，未按規(guī)定繳納掛失費用等情況。而交行、光大、招行、廣發(fā)等信用卡中心都有類似的規(guī)定。
對于沒有掛失前失卡保障的信用卡來說，持卡人可以轉(zhuǎn)嫁的盜刷風險自然要從掛失時刻算起。因此，只有實時監(jiān)控卡片賬戶才能在第一時間發(fā)現(xiàn)風險，這樣一來，上文所說的短信提醒功能也就顯得非常重要了，持卡人可別因為小額的服務費而輕易放棄。
用卡安全注意事項：
●盡量設置密碼交易，并防止密碼外泄。特別注意的是，當使用座機撥打銀行電話，并輸入卡號、密碼，應在掛機后任意撥打幾個號碼，避免后來者通過“重撥”鍵調(diào)出你所輸入的卡號和密碼。
●卡不離身，特別在餐廳就餐時，當服務員提出需在服務臺結(jié)賬時，應持卡片自行前往，避免卡片被復制或盜刷。
●交易后盡量保留憑證一段時間，信用卡交易應至少持有憑證至賬單日，借記卡交易應至少保留憑證至查詢明細確認后。
●短信提醒功能很重要，對可自設額度的卡片應盡量降低門檻，如設定1元以上交易需短信提醒。
●一旦對賬目產(chǎn)生疑問，應第一時間與銀行取得聯(lián)系，并積極配合工作人員的調(diào)查。
附表：部分銀行防盜刷手段
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信用卡 |
借記卡 |
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銀行 |
短信提醒服務 |
失卡保障 |
備注 |
是否有短信提醒服務 |
短信提醒內(nèi)容 |
收費 |
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工商銀行 |
免費，可自設提醒金額 |
無掛失前失卡保障 |
掛失后保障由后端部門考評 |
是 |
任意賬戶變動都會提醒 |
2元/月 |
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農(nóng)業(yè)銀行 |
免費，需自助綁定手機，任何賬戶變化均會告知 |
無掛失前失卡保障 |
掛失后風險由銀行負責 |
是 |
任意賬戶變動都會提醒 |
2元/月 |
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浦發(fā)銀行 |
免費，可自設提醒金額 |
無掛失前失卡保障 |
掛失后保障由后端部門考評 |
是 |
賬戶金額變動小于500元時，收取2元/月的手續(xù)費；賬戶金額變動大于等于500元時，不收費 |
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深發(fā)展銀行 |
免費，可自設提醒金額 |
無掛失前失卡保障 |
掛失后風險由銀行負責 |
是 |
任意賬戶變動都會提醒 |
不收費 |
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光大銀行 |
免費，任何賬戶變得都會提醒 |
掛失前48小時內(nèi)盜刷交易有保障，普通卡主卡和附卡合計每年不超過5000元，金卡主卡和附卡合計每年不超過1萬元，白金卡主卡和附卡合計每年不超過3萬元。 |
如果丟失多張中國光大銀行信用卡，則賠付總額不超過客戶所丟失的最高卡種對應的賠付限額。 |
是 |
任意賬戶變動都會提醒（額度起限自設） |
不收費 |
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招商銀行 |
免費，100元以上賬戶變動會提醒 |
掛失前48小時內(nèi)的非密碼交易有保障；普卡最高1萬元、金卡最高1.5萬元、白金卡額度多少最高可獲賠多少 |
丟卡后，客戶應及時致電招行信用卡中心，中心會確認消費情況，有疑問的話會做登記，再根據(jù)警方調(diào)查結(jié)果給出賠付 |
是 |
一卡通普卡在ATM取款、POS機消費金額大于1000元時給予短信提醒 |
不收費 |
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建設銀行 |
免費，提示需達到人民幣消費500元以上或取現(xiàn)；美金消費或取現(xiàn)50美金以上 |
無掛失前失卡保障 |
掛失后風險由銀行負責 |
是 |
任意賬戶變動都會提醒 |
3元/月 |
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廣發(fā)銀行 |
每月3元，300元以上賬戶變動可免費收到短信提醒 |
掛失前48小時內(nèi)非自有存款、非密碼交易可有失卡保障，保障額度為信用卡自有額度 |
被盜交易日起45日內(nèi)要報失，6個月沒交易失卡保障自動取消 |
否 |
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興業(yè)銀行 |
每月3元，任何賬戶變動都會提醒 |
無掛失前失卡保障 |
掛失后風險由銀行負責 |
是 |
賬戶金額變動金額大于100元時給予短信提醒 |
暫不收費，自2010/4/1起，1元/月 |
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交通銀行 |
每月4元，按季度收費，任何賬戶變動都會提醒；對單筆1500元（含）以上消費和取現(xiàn)可獲免費短信提醒 |
掛失前48小時內(nèi)對非密碼交易有失卡保障，一年保額最高2萬元 |
發(fā)現(xiàn)卡片被盜刷，客戶應及時致電信用卡中心，在警方調(diào)查確定后，可獲相應理賠 |
是 |
任意賬戶變動都會提醒 |
不收費 |
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中信銀行 |
免費，提醒200元以上消費信息和每月賬單情況 |
無掛失前失卡保障 |
掛失后風險由銀行負責 |
是 |
賬戶金額變動小于500元時，收取2元/月的手續(xù)費；賬戶金額變動大于等于500元時，不收費 |
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中國銀行 |
免費，任何賬戶變得都會提醒 |
無掛失前失卡保障 |
掛失后風險由銀行負責 |
否 |
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民生銀行 |
每月3元 |
無掛失前失卡保障 |
掛失后風險由銀行負責 |
是 |
任意賬戶變動都會提醒 |
2元/月 |
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上海銀行 |
免費，任何賬戶變得都會提醒 |
無掛失前失卡保障 |
掛失后風險由銀行負責 |
是 |
任意POS交易和ATM機交易， 無金額限制 |
不收費 |
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平安銀行 |
目前免費，任何賬戶變動都會提醒，若以后收費會提前通知 |
掛失前72小時內(nèi)對非密碼交易有失卡保障，一年保額最高5萬元，最多申請1次 |
失卡保障針對簽名消費，或是在被挾持強迫情況下說出密碼的取現(xiàn)，若公安機關(guān)三個月內(nèi)仍未破案，或破案后資金無法全部或部分追回的，銀行將對持卡人實際遭受的損失在賠償限額內(nèi)予以補償。 |
是 |
任意賬戶變動都會提醒 |
不收費 |
注：以上信息均針對銀行發(fā)行的常規(guī)普卡，同一銀行不同卡片的功能、收費可能不同，具體情況持卡人可向銀行方面咨詢。
