信用卡催生了提前消費(fèi),提前消費(fèi)催生了還不上款的卡奴。還不上款會(huì)影響個(gè)人信用,于是一種信用卡代償業(yè)務(wù)在年輕人之間流傳開來。
王先生手頭有三張信用卡,都是畢業(yè)后陸續(xù)辦下的。剛畢業(yè)后各項(xiàng)開支多,王先生的信用卡一直不夠用。之前都是違規(guī)套現(xiàn)后以卡養(yǎng)卡,經(jīng)常入不敷出,決心改變刷卡習(xí)慣的王先生停用了兩張卡,但剩余一張卡還是還不上,于是使用了信用卡代償業(yè)務(wù)。
事實(shí)上,信用卡代償業(yè)務(wù)就是針對(duì)持卡人提供一筆信用貸款。目前市面上此類產(chǎn)品包括拉卡拉的“替你還”和薩摩耶金融的“省唄”。
替你還的主要代還金額范圍在1000-1萬元之間,申請(qǐng)周期在1-4周,不收取利息,但要收取手續(xù)費(fèi)。目前在省唄可申請(qǐng)到的最高額度是2萬元。持卡人若選擇在省唄借錢全額還信用卡,之后在省唄分期,可將利率降低。使用一段時(shí)間后,若用戶信用狀況良好,還可申請(qǐng)?zhí)嵘~度。
那么,這樣的新興還款方式真能省錢嗎?
卡寶寶分析:
以1萬元的透支金額為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算,在替你還,申請(qǐng)1周,手續(xù)費(fèi)為200元;2周手續(xù)費(fèi)為300元;3周手續(xù)費(fèi)為400元;4周手續(xù)費(fèi)為600元。通過這樣的借款周期方式,持卡人可以自由選擇還款時(shí)間,對(duì)于那些急需還款但工資尚未發(fā)放的持卡人來說,較為靈活。
而持卡人直接采取信用卡最低還款方式呢?假設(shè)持卡人在10月1日一次性消費(fèi)1萬元,賬單日期是每月15日,還款日為次月3日,持卡人11月3日只還1000元最低還款額、11月10日還清剩余的9000元,那么循環(huán)利息為:10000×0.05%×33+×0.05%×7=196.5元。略低于替你還產(chǎn)品1周期限的手續(xù)費(fèi)。
省唄主打的是分期,根據(jù)信用等級(jí),分為兩個(gè)分期利率,A類等級(jí)的用戶3月分期月費(fèi)率為0.72%、6月費(fèi)率為0.63%、12月分期為0.59%;B類用戶的3月分期費(fèi)率為0.83%、6月為0.73%、12月為0.68%。而目前大多數(shù)銀行的信用卡分期月手續(xù)費(fèi)水平為0.6%-0.7%,期限越長利率越低。如此看來,信用卡代償與銀行分期相比并未實(shí)惠多少。
卡寶寶提醒:
與信用卡分期、最低還款額相比,信用卡代償業(yè)務(wù)并未顯示出其優(yōu)勢。小編建議各位卡友在還不上信用卡時(shí)還是采取分期吧,因?yàn)槎鄶?shù)銀行對(duì)客戶申請(qǐng)分期都有獎(jiǎng)勵(lì),適當(dāng)分期還有助于提升信用卡額度。
信用卡代償?不要輕易品嘗
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