以前，商戶繳納的刷卡手續(xù)費(fèi)是按照行業(yè)來分類的，不同的行業(yè)，繳納的手續(xù)費(fèi)不同。而年底前，這一沿用多年的規(guī)矩可能要變了。商務(wù)部日前表示，年底前啟動銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)改革，將取消行業(yè)分類，而是按卡種收取。而信用卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可能高于借記卡，這就意味著，對于商戶成本來說，你拿出一張信用卡或是拿出一張借記卡，他們要付出的錢是不一樣的，不排除“小氣”的商戶“拒絕”你刷信用卡。
餐飲業(yè)受惠最大
一直以來，餐飲業(yè)對于高昂的刷卡費(fèi)率一直抱怨頗多，這也難怪，其刷卡費(fèi)確實(shí)要比其他行業(yè)高。今年年底銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)將再度調(diào)整，以后將不再按行業(yè)區(qū)分刷卡費(fèi)率，而按銀行卡卡種收取，而信用卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)將高于借記卡。這對于餐飲商戶來說，絕對是好事情。
目前費(fèi)率水平按照商家所處不同行業(yè)而有所區(qū)別，分為餐飲娛樂類、一般類、民生類和公益類。經(jīng)過2013年3月份的調(diào)整，目前這四類刷卡費(fèi)率分別為1.25%、0.78%、0.38%和0。刷卡手續(xù)費(fèi)最終按照7：2：1的比例分配給發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)和銀行卡清算組織。
由于餐飲行業(yè)刷卡費(fèi)率為民生類的3倍多，為了保證企業(yè)收益，餐飲行業(yè)成為拒刷率非常高的行業(yè)。
早幾年，杭州某餐飲企業(yè)就在店堂顯眼位置貼上“本店只收現(xiàn)金，不刷卡”的標(biāo)志。而最近，去過白樂橋某日料店的消費(fèi)者可能在結(jié)賬時，都會被服務(wù)員提示：“如果不刷卡、不開發(fā)票，可以打9折。”服務(wù)員解釋，老板估算過，刷卡費(fèi)和發(fā)票兩塊支出加起來，遠(yuǎn)比給客人打9折要多。
而之前商務(wù)部服貿(mào)司有關(guān)負(fù)責(zé)人也認(rèn)為，餐飲業(yè)刷卡費(fèi)率過高，制約行業(yè)發(fā)展。大眾化餐飲，是未來我國餐飲業(yè)的發(fā)展方向，對餐飲行業(yè)采取與奢侈品行業(yè)相同的刷卡費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，極不合理。
信用卡刷卡費(fèi)率將高于借記卡
當(dāng)然，任何事情都有兩面，不按行業(yè)分，按照卡種分的調(diào)整方案，很有可能會出現(xiàn)新的問題—商戶拒絕刷信用卡。按照目前市場上的傳聞，本次調(diào)整后信用卡的刷卡費(fèi)率為0.5%，而借記卡的刷卡費(fèi)率為0.1%。盡管這一數(shù)字尚未被商務(wù)部門證實(shí)，但刷卡費(fèi)率整體水平下調(diào)基本是確定的。
這樣的差別費(fèi)率，商務(wù)部的解釋是對手續(xù)費(fèi)實(shí)行“借貸分離”。對此，一家股份制銀行信用卡部門的工作人員解釋說，信用卡和借記卡的成本對銀行來說是大不相同的。
“一張信用卡資金成本大約0.4%，風(fēng)險成本大約0.2%，另外還有市場營銷和運(yùn)營成本。”她說，但目前銀行獲得刷卡費(fèi)率無論信用卡還是借記卡都在0.4%左右。
這就意味著在不區(qū)分信用卡和借記卡的情況下，刷卡費(fèi)率還抵不上信用卡的運(yùn)營成本。如果實(shí)行差別費(fèi)率，則對用借記卡的人來說更加公平。
不過，對各家銀行來說，目前刷卡費(fèi)在銀行利潤中占比不超過2%，所以費(fèi)率下調(diào)對銀行影響相對較小。
但在新的刷卡費(fèi)率執(zhí)行后，若是兩種銀行卡費(fèi)率相差較大，可能存在商戶拒刷信用卡的情況，所以在確定費(fèi)率時，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)該會根據(jù)可能出現(xiàn)的情況進(jìn)行充分評估。
不過，對此新規(guī)，記者聯(lián)系杭州市幾家銀行的信用卡中心，相關(guān)負(fù)責(zé)人均表示對此項(xiàng)新規(guī)尚不知情。
其也表示出一定程度的憂慮，因?yàn)橐坏┬乱?guī)正式下發(fā)，銀行也新增了不少任務(wù)，原來是按行業(yè)收費(fèi)，現(xiàn)在要識別卡種了，對操作系統(tǒng)和POS機(jī)軟件都要進(jìn)行更改。
餐飲行業(yè)多見的
“套碼”亂象將成歷史
再回到餐飲行業(yè)，因?yàn)槠渌⒖ㄙM(fèi)率一直高于其他行業(yè)，也導(dǎo)致“套碼”亂象也成了業(yè)內(nèi)的“公開秘密”。
所謂“套碼”，就是一些商戶為了降低銀行卡手續(xù)費(fèi)成本，也與收單機(jī)構(gòu)“里應(yīng)外合”，使用與自身業(yè)務(wù)不對等的商戶類別(MCC)，商戶套碼行為一方面損害了消費(fèi)者的利益，同時也不利于行業(yè)監(jiān)管。更為嚴(yán)重的，部分不法分子更是利用這一漏洞，偽造營業(yè)執(zhí)照等申請材料，與違規(guī)收單機(jī)構(gòu)“合作”，申請到低費(fèi)率的POS機(jī)，然后拿來從事信用卡套現(xiàn)的非法勾當(dāng)，甚至公開倒賣POS機(jī)，嚴(yán)重擾亂金融秩序。
很多餐飲娛樂企業(yè)就是以費(fèi)率低的超市的名義申請入網(wǎng)，拿到0.38%的刷卡費(fèi)率，然后再把這臺POS機(jī)放在飯店或者KTV等地方使用。對消費(fèi)者而言，用“套碼”的POS機(jī)刷卡消費(fèi)，也會變成一場很可笑的消費(fèi)記錄。你原本只是在飯店吃了一餐飯，對賬單卻顯示在某鋼材批發(fā)市場有過消費(fèi)，讓人哭笑不得。
另外，央行目前發(fā)放第三方支付牌照近300張，這些支付公司如果按正規(guī)操作，很難在競爭中取勝，為了爭奪客戶，這些公司甚至?xí)造`活的方式，主動幫客戶“套碼”。由于“套碼”行為將使發(fā)卡銀行每年損失幾億元手續(xù)費(fèi)，針對匯付天下、快錢、易寶等公司，銀聯(lián)也開出了千萬元的大罰單，銀聯(lián)表示，罰款的90%將返還給發(fā)卡行。
另外，為豐富違規(guī)發(fā)現(xiàn)渠道，2015年起，銀聯(lián)微信曬單平臺將正式運(yùn)營，公眾號為“銀聯(lián)曬單平臺”，若消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)“刷卡小票或?qū)~單與商戶實(shí)際經(jīng)營情況不符”，通過此平臺曬單，便可獲得200元話費(fèi)獎勵。
不過，按照此次改革的時間表，啟動的時間在今年年底，如果這次改革成功，那么“套碼”現(xiàn)象將成為歷史。
