面對集中的大宗消費，很多消費者選擇信用卡分期付款的方式解決資金問題。在這里提醒大家，信用卡分期付款雖然能在短期有效減輕持卡人的資金壓力，但作為一種金融服務(wù)產(chǎn)品，分期還款并不是“免費大餐”，其還款方式和“成本”并不便宜。現(xiàn)在，咱就一起來了解一下信用卡消費的一些收費方式和規(guī)則吧。
“最低還款額”循環(huán)計息最好不用
很多消費者在賬單金額大于還款能力時，往往選擇最簡單直接的方式—“最低還款額”進行還款?！白畹瓦€款額”是指持卡人在到期還款日(含)前無法償還全部應(yīng)付款項時，可按發(fā)卡行規(guī)定的最低還款額進行還款，一般規(guī)定的最低還款額為消費金額的10%及其他各類應(yīng)付款項。由于“最低還款”方式是循環(huán)計息，通常情況是每日萬分之五，而且將不再享用20~50天的免息期，并按月計復(fù)利還款。因此，持卡人如果一旦選擇了“最低還款額”還款，將為此支付較大額度的利息，且長時間不還款，會循環(huán)計息，越積越多。因此，消費者一定要謹慎選擇。
“賬單分期”免息 不等于免費
“賬單分期”是消費者較為常用的信用卡分期還款方式。相比較“最低還款額”還款方式，“賬單分期”一般是一次性收取手續(xù)費，不會循環(huán)計息。通常情況下，“賬單分期”是指持卡人使用信用卡刷卡消費后向信用卡中心要求將消費金額分期歸還的一種還款方式。持卡人刷卡后須在規(guī)定時間(一般為賬單日次日至該期賬單到期還款日前兩天之間)撥打銀行信用卡中心的電話或通過網(wǎng)上申請、柜面申請等方式申請分期付款。目前，各大銀行在宣傳“賬單分期”的時候，通常稱為“免息”，但事實上，免息并不等于免費。“賬單分期”的費用會在持卡人選擇分期的同時，一次性收取。即使日后持卡人提前還款，手續(xù)費也不予返還。目前，各家銀行申請賬單分期的最低消費額基本上在500元至1500元之間，分期費率也并不統(tǒng)一，具體手續(xù)費用的收取比例按照分期數(shù)有所不同，各銀行間的費率標準及收費方式存在一定差異。因此消費者在選擇信用卡分期前應(yīng)謹慎權(quán)衡，同時詳細了解對應(yīng)的分期成本及發(fā)卡行有關(guān)提前還款的相關(guān)規(guī)定，避免盲目選擇不必要的分期業(yè)務(wù)。此外，要分清信用卡賬單日和還款日，還款日一般在賬單日后18~25天。巧妙利用免息期—在賬單日后一天刷卡消費享受的免息期最長，在賬單日前一天刷卡消費享受的免息期最短。
節(jié)前 最好不要調(diào)高信用卡額度
不少持卡人為了便于節(jié)日期間爽快消費，紛紛在節(jié)前臨時調(diào)高信用卡額度。但是，有不少持卡人記不清還款金額，甚至不知道臨時額度是必須在還款日前一次性還款的，結(jié)果會導致被罰滯納金，影響信用記錄。理財師提醒持卡人，如在節(jié)前調(diào)高信用卡額度，你要記得還款日前，需一次性還清全部金額，“仍建議大家最好別調(diào)高信用卡額度，有助于幫你克制消費?！?
