面對(duì)集中的大宗消費(fèi)，很多消費(fèi)者選擇信用卡分期付款的方式解決資金問(wèn)題。在這里提醒大家，信用卡分期付款雖然能在短期有效減輕持卡人的資金壓力，但作為一種金融服務(wù)產(chǎn)品，分期還款并不是“免費(fèi)大餐”，其還款方式和“成本”并不便宜?，F(xiàn)在，咱就一起來(lái)了解一下信用卡消費(fèi)的一些收費(fèi)方式和規(guī)則吧。
“最低還款額”循環(huán)計(jì)息最好不用
很多消費(fèi)者在賬單金額大于還款能力時(shí)，往往選擇最簡(jiǎn)單直接的方式—“最低還款額”進(jìn)行還款?！白畹瓦€款額”是指持卡人在到期還款日(含)前無(wú)法償還全部應(yīng)付款項(xiàng)時(shí)，可按發(fā)卡行規(guī)定的最低還款額進(jìn)行還款，一般規(guī)定的最低還款額為消費(fèi)金額的10%及其他各類應(yīng)付款項(xiàng)。由于“最低還款”方式是循環(huán)計(jì)息，通常情況是每日萬(wàn)分之五，而且將不再享用20~50天的免息期，并按月計(jì)復(fù)利還款。因此，持卡人如果一旦選擇了“最低還款額”還款，將為此支付較大額度的利息，且長(zhǎng)時(shí)間不還款，會(huì)循環(huán)計(jì)息，越積越多。因此，消費(fèi)者一定要謹(jǐn)慎選擇。
“賬單分期”免息 不等于免費(fèi)
“賬單分期”是消費(fèi)者較為常用的信用卡分期還款方式。相比較“最低還款額”還款方式，“賬單分期”一般是一次性收取手續(xù)費(fèi)，不會(huì)循環(huán)計(jì)息。通常情況下，“賬單分期”是指持卡人使用信用卡刷卡消費(fèi)后向信用卡中心要求將消費(fèi)金額分期歸還的一種還款方式。持卡人刷卡后須在規(guī)定時(shí)間(一般為賬單日次日至該期賬單到期還款日前兩天之間)撥打銀行信用卡中心的電話或通過(guò)網(wǎng)上申請(qǐng)、柜面申請(qǐng)等方式申請(qǐng)分期付款。目前，各大銀行在宣傳“賬單分期”的時(shí)候，通常稱為“免息”，但事實(shí)上，免息并不等于免費(fèi)?！百~單分期”的費(fèi)用會(huì)在持卡人選擇分期的同時(shí)，一次性收取。即使日后持卡人提前還款，手續(xù)費(fèi)也不予返還。目前，各家銀行申請(qǐng)賬單分期的最低消費(fèi)額基本上在500元至1500元之間，分期費(fèi)率也并不統(tǒng)一，具體手續(xù)費(fèi)用的收取比例按照分期數(shù)有所不同，各銀行間的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)及收費(fèi)方式存在一定差異。因此消費(fèi)者在選擇信用卡分期前應(yīng)謹(jǐn)慎權(quán)衡，同時(shí)詳細(xì)了解對(duì)應(yīng)的分期成本及發(fā)卡行有關(guān)提前還款的相關(guān)規(guī)定，避免盲目選擇不必要的分期業(yè)務(wù)。此外，要分清信用卡賬單日和還款日，還款日一般在賬單日后18~25天。巧妙利用免息期—在賬單日后一天刷卡消費(fèi)享受的免息期最長(zhǎng)，在賬單日前一天刷卡消費(fèi)享受的免息期最短。
節(jié)前 最好不要調(diào)高信用卡額度
不少持卡人為了便于節(jié)日期間爽快消費(fèi)，紛紛在節(jié)前臨時(shí)調(diào)高信用卡額度。但是，有不少持卡人記不清還款金額，甚至不知道臨時(shí)額度是必須在還款日前一次性還款的，結(jié)果會(huì)導(dǎo)致被罰滯納金，影響信用記錄。理財(cái)師提醒持卡人，如在節(jié)前調(diào)高信用卡額度，你要記得還款日前，需一次性還清全部金額，“仍建議大家最好別調(diào)高信用卡額度，有助于幫你克制消費(fèi)?！?
