誰(shuí)辦了我的銀行卡？日前，有媒體報(bào)道，憑借一張買來(lái)的身份證便可在部分銀行辦理出銀行卡。對(duì)此，某大行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，冒名辦理銀行卡的情況確實(shí)存在，但該行已多次要求銀行工作人員認(rèn)真核對(duì)客戶信息，做到人證合一。
相對(duì)于“誰(shuí)辦了我的銀行卡”，不少市民目前或許更關(guān)心的是，如確實(shí)遭遇“冒名”，損失由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)。建行相關(guān)負(fù)責(zé)人3月16日在接受記者采訪時(shí)就表示，如發(fā)現(xiàn)冒名辦理的銀行卡，銀行將會(huì)在第一時(shí)間進(jìn)行處置，經(jīng)確認(rèn)后由銀行承擔(dān)損失，最大限度保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。
毫無(wú)疑問(wèn)，冒名辦理銀行卡問(wèn)題亟待引起各方關(guān)注。記者發(fā)現(xiàn)，就在3月16日，一家名為“二代身份證購(gòu)買”的網(wǎng)站仍在正常運(yùn)行，身份證出售介紹信息也被放置于網(wǎng)站首頁(yè)最醒目的位置：“全國(guó)各地二代身份證購(gòu)買可通過(guò)淘寶或貨到付款的方式進(jìn)行交易，有證件照片可提供挑選，更多身份證照片請(qǐng)通過(guò)客服索取”。
該網(wǎng)站管理者稱，除住旅店、購(gòu)買火車票外，相當(dāng)一部分客戶購(gòu)買二代身份證的目的是“開(kāi)銀行卡”，同時(shí)他也保證，可供選擇的身份證很多，并且能夠順利刷識(shí)別儀。
事實(shí)上，不法分子利用假身份證件開(kāi)立賬戶的現(xiàn)象并非最近才出現(xiàn)。早在幾年前，已有媒體曝光個(gè)別地區(qū)存在有人冒用他人身份證辦理銀行卡的問(wèn)題，而如今這一情況呈現(xiàn)蔓延趨勢(shì)。
在某社交網(wǎng)站，記者僅輸入“身份證”三個(gè)字的縮寫字母，便出現(xiàn)多個(gè)與出售身份證及辦理銀行卡的交流群。某交流群的管理人員告訴記者，身份證售價(jià)很便宜，僅需300元/張，同時(shí)，成功辦理到銀行卡的概率較高。
記者從某銀行了解到，“冒名”可分為兩種情況：一是身份證上的照片是假的；二是身份證上的信息和照片是真的，但非開(kāi)戶本人。由于銀行普遍啟用了帶有照片的核實(shí)身份證系統(tǒng)，因此目前的“冒名”多以后者為主。
某大行工作人員告訴記者，有些客戶出于不法目的冒名開(kāi)戶，為順利辦理業(yè)務(wù)，不少冒名者都會(huì)提供相貌相似的被冒名者身份證，這也給銀行辨識(shí)工作帶來(lái)一定難度。除此之外，部分銀行片面追求發(fā)卡量等規(guī)模性指標(biāo)的業(yè)績(jī)考核政策，也在一定程度上令身份核實(shí)環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞。
如何防范冒名辦理銀行卡？其實(shí)，銀行在辦理銀行卡開(kāi)戶、掛失、修改密碼等多項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)都需要客戶提供身份證，一些銀行在核實(shí)身份信息上也已總結(jié)出自己的經(jīng)驗(yàn)。
記者從建行了解到，為了堵截冒名辦卡，建行始終堅(jiān)持“三親見(jiàn)”，即在受理申請(qǐng)過(guò)程中，營(yíng)銷人員必須親見(jiàn)申請(qǐng)人本人、親見(jiàn)本人身份證原件、親見(jiàn)本人在申請(qǐng)書上簽名。在授信過(guò)程中，通過(guò)內(nèi)外部信息比對(duì)和電話調(diào)查方式，再次核驗(yàn)申請(qǐng)人身份，切實(shí)落實(shí)申請(qǐng)人身份真實(shí)性。在客戶開(kāi)卡使用前，通過(guò)語(yǔ)音系統(tǒng)和人工聯(lián)絡(luò)方式，再次確認(rèn)持卡人身份的真實(shí)性，最大限度地維護(hù)申請(qǐng)人或持卡人的信息安全和正常用卡。
需要看到的是，雖然“冒名”情況存在，但“冒名”的難度也在不斷加大。
某大行客戶經(jīng)理介紹，目前辦理銀行卡，除了用身份證識(shí)別儀辨別外，對(duì)于有疑問(wèn)的客戶還采用雙人核對(duì)或通過(guò)高清圖片進(jìn)行比對(duì)。以后者為例，由于圖片會(huì)比身份證放大幾倍，有些細(xì)節(jié)可以看得更清楚，因此更有助于辨識(shí)。
考慮到遺失的身份證件不能注銷的情況，一些銀行還通過(guò)升級(jí)識(shí)別系統(tǒng)的措施避免冒名辦理銀行卡。
以建行為例，建行相關(guān)負(fù)責(zé)人就介紹，“該行已對(duì)身份聯(lián)網(wǎng)核查功能進(jìn)行優(yōu)化，并于2013年9月28日正式上線。優(yōu)化后，網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)身份證識(shí)別儀進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，若讀取的實(shí)時(shí)信息中有效期起始日期早于后臺(tái)系統(tǒng)留存的有效期起始日期，界面則會(huì)提示"有效期不符，請(qǐng)核實(shí)"”。例如，識(shí)別儀讀取的實(shí)時(shí)信息中有效期起始日期為2010.1.1，后臺(tái)留存信息中有效期起始日期為2015.1.1，則系統(tǒng)自動(dòng)提示“有效期不符，請(qǐng)核實(shí)”。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，有效起始時(shí)間的不同，意味著客戶有補(bǔ)辦身份證的經(jīng)歷，而此前遺失的身份證件，雖可以通過(guò)內(nèi)設(shè)在其中的芯片正常讀取，但為避免丟失的身份證被冒用不能辦理銀行卡。銀行工作人員會(huì)要求客戶提供新身份證件辦理業(yè)務(wù)。
冒名辦理銀行卡情況的存在，不僅需要銀行提高辨識(shí)能力，加強(qiáng)審核力度，更需要公安、司法等部門的積極介入，打擊買賣身份證件的違法行為，從源頭上阻斷這一情況的發(fā)生。
