根據(jù)央行部署,從今年起我國多數(shù)商業(yè)銀行不再發(fā)行磁條卡,新開戶全面改用芯片卡。這意味著,儲戶手中多達(dá)34億張的已發(fā)行磁條卡迎來全面“換芯”。然而辦理或換用芯片卡成本不菲:一張芯片卡采購價僅8元多,但國有大銀行對儲戶最多竟收四五十元的“工本費”;同時,以“換芯”為名,已被叫停的多種違規(guī)收費“改頭換面”。從不提示就收錢到“捆綁辦卡”,新一輪收費亂象頻出。
磁條卡由于磁道信息易被復(fù)制的先天弱點,近年來,偽卡盜刷成為銀行卡犯罪重災(zāi)區(qū)。全國公安機關(guān)每年破獲的銀行卡犯罪案件數(shù)以萬計,銀行卡犯罪每年造成的經(jīng)濟(jì)損失數(shù)以億元計。而與傳統(tǒng)的磁條卡相比,芯片卡能夠存儲加密數(shù)據(jù),防止卡片數(shù)據(jù)被復(fù)制,具有更高的安全性,不易仿冒安全系數(shù)較高,“在安全、多應(yīng)用等方面優(yōu)勢明顯”。如此說來,銀行卡“換芯”,有利于儲戶安全和金融服務(wù)質(zhì)量的提升,本是好事一樁,然而,銀行卡“換芯”卻成為某些銀行借機斂財?shù)摹捌鯔C”,好事沒辦好,為消費者添堵。
為何“換芯”要收“工本費”?多數(shù)商業(yè)銀行稱,收費的主因是“升級到芯片卡需要花一定的成本”。“換芯”需要成本很好理解,問題是有成本就必須是消費者買單嗎?有人指出,安全是金融支付交易的生命線?!皳Q芯”是為了堵住漏洞、更加安全,成本理應(yīng)由銀行來承擔(dān),況且是銀行主動變更合同內(nèi)容,由此產(chǎn)生的成本也應(yīng)由銀行承擔(dān)。退一步說,即便銀行不想獨自承擔(dān)“換芯”成本,需要客戶承擔(dān)一部分,怎會有高出“換芯”成本幾倍的奇葩收費?也就是說,銀行不但免除了自己的成本擔(dān)當(dāng)義務(wù),還借機牟取暴利,這聰明耍得也太露骨了吧。不要以為這是筆小錢,據(jù)長三角一家城商行個人金融部主管透露,目前該行個人客戶借記卡發(fā)卡量逾900萬張,現(xiàn)行換卡工本費要20元,“如果每一張卡都收費,預(yù)計要收近2個億?!?
某些銀行不但靠銀行卡“換芯”大肆斂財,更讓人憤怒的是,一些已被明令禁止的收費也通過這次“換芯”冒了出來,有的是“改頭換面”,有的還將本應(yīng)免費的服務(wù)“藏起來”。根據(jù)現(xiàn)行的商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價目錄,除信用卡、貴賓賬戶外,商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶的申請,為其提供一個免收賬戶管理費、小額賬戶管理費和年費的賬戶。但在實際中,一些免費服務(wù)卻被銀行“藏起來”。有銀行要求普通卡客戶仍需滿足“月日均資產(chǎn)滿1000元”,否則每月收取3元小額賬戶管理費。雖然這筆小額賬戶管理費可以通過登錄網(wǎng)上銀行申請免收,但對于客戶是否有權(quán)申請免收、如何免收,辦卡人員全程均未提示。
一些銀行為何如此大膽行事,它們不怕處罰嗎?說來讓人苦笑。一是,銀行卡“換芯”費用如何收取尚未納入政府指導(dǎo)價,監(jiān)管部門也沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn);二是違規(guī)成本太低,根本不足以震懾。近年來,監(jiān)管部門幾乎年年發(fā)文要求商業(yè)銀行取消不合理服務(wù)收費,切實減輕中小企業(yè)和儲戶負(fù)擔(dān),僅國家發(fā)改委近期開出的銀行“亂收費”罰單就超過15億元。但事實上,僅在2013年年報中,16家上市銀行的銀行卡手續(xù)費收入已達(dá)1435億元。
由此看來,要想讓銀行卡“換芯”別淪為一場借機斂財?shù)镊吟咽⒀?,真正把好事辦好,監(jiān)管部門必須制定統(tǒng)一合理的收費標(biāo)準(zhǔn),改變目前這種銀行單方隨意定價的無序局面,之后對違規(guī)者也要加大處罰力度,直到它肉痛喊疼。此外,奉勸某些銀行不要貪一時之利而傷了客戶之心,要知道,客戶的心若傷透了,他可永遠(yuǎn)不回頭。