“最近管得嚴(yán)了，開卡沒以前容易了。”干了3年銀行卡地下買賣的肖偉說，自從央行去年底牽頭開展聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項(xiàng)行動(dòng)以來，他的“生意”就不好做了。據(jù)他說，目前銀行卡市場(chǎng)需求變化不大，主要是“貨源”窄了。以前，肖偉有時(shí)候一單就能賣出數(shù)張卡，一張卡他能從中賺取200元到300元，而現(xiàn)在，就算有人“要貨”，他也沒有“庫存”了。肖偉預(yù)計(jì)，這種狀態(tài)至少還得持續(xù)一段時(shí)間，因?yàn)檠胄袑?duì)銀行卡網(wǎng)上非法買賣的整治行動(dòng)時(shí)間是從去年12月份到今年7月份，他覺得，就算“風(fēng)頭”過了，“市場(chǎng)”也得緩一緩才能起來。
去農(nóng)村收卡
這些銀行卡販子主要倒騰的是借記卡。通常，他們獲取銀行卡有兩個(gè)渠道：一是以每張100元至200元左右的價(jià)格從各種渠道收購銀行卡，二是批量購買遺失或被盜的個(gè)人信息和身份證件，前往銀行辦理銀行卡?！艾F(xiàn)在各家銀行都在推行芯片卡，磁條卡正在被淘汰，有人嫌去銀行注銷麻煩，所以干脆賣了。反正借記卡也不用擔(dān)心被透支。很多卡都是從農(nóng)村收來的，以前監(jiān)管不嚴(yán)的時(shí)候，我們經(jīng)常會(huì)去農(nóng)民工聚集的地方，找他們借身份證到銀行開戶辦卡，每次給幾十塊錢。很多農(nóng)民工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，為了賺錢他們也愿意?！毙フf。
在整治行動(dòng)之前，有些銀行還可以代辦銀行卡，一些不發(fā)達(dá)地區(qū)要求不嚴(yán)的銀行甚至留個(gè)身份證復(fù)印件就能辦卡。不少拿著身份證復(fù)印件的卡販子們都有“內(nèi)部關(guān)系”。肖偉告訴記者，為維持與銀行內(nèi)部人士的“友誼”，他們會(huì)送些禮物或幫忙辦些事情，有的時(shí)候可能會(huì)直接塞點(diǎn)錢。不過，現(xiàn)在央行正在整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣，很多銀行必須本人才能辦理銀行卡。在整個(gè)環(huán)境趨嚴(yán)的情況下，銀行里的那些“關(guān)系”也都不太敢用了。一家股份制銀行信貸部員工告訴新金融記者，以前確實(shí)有員工參與銀行卡倒賣，但現(xiàn)在很少了。因?yàn)橐坏┰旒俦话l(fā)現(xiàn)，銀行員工會(huì)被辭退，還可能會(huì)惹上官司。所以對(duì)他們來說，盜用客戶信息倒賣銀行卡的成本太高，還不如做資金掮客獲利來得實(shí)在。
由于整治行動(dòng)風(fēng)頭正勁，所以不少卡販子手頭“貨源”停擺。記者找到了三家“辦理銀行卡”的公司，其中一家表示只有建行的卡，其他銀行暫時(shí)無貨。而其他兩家公司也是只有個(gè)別銀行的卡，而之前所有銀行的卡都可辦理。
用“卡包”打幌子
收回、代辦銀行卡只是第一步，之后，卡販子就要開始營銷。通常，網(wǎng)絡(luò)營銷是他們的主要營銷方式。記者在百度輸入“收購銀行卡”關(guān)鍵詞，可以搜到大量銷售銀行卡包的信息，點(diǎn)開之后，則是販賣各種銀行卡的網(wǎng)站。因?yàn)槭芊杉s束，這些卡販子都掛著銷售其他商品的名義悄悄從事銀行卡的交易，所以想直接在網(wǎng)上搜索到銀行卡買賣的店并不容易。
記者點(diǎn)開一家網(wǎng)站看到，首頁有各家銀行的銀行卡樣展示，而且網(wǎng)站只有一級(jí)界面，所有的鏈接都是QQ聯(lián)絡(luò)方式。這家網(wǎng)站的客服人員告訴記者，由于代辦開卡難，辦理銀行卡的價(jià)格也隨之升高。以前代辦開卡容易的時(shí)候，一張卡的售價(jià)在400元至600元，現(xiàn)在漲到700元至900元。就他所在的公司而言，售價(jià)900元的卡被稱為“網(wǎng)銀套裝”，包括銀行卡、身份證、手機(jī)卡、網(wǎng)上銀行和開卡資料，3張以上，可以800元一套賣出。如果是不帶網(wǎng)銀的普通卡，700元一張，但功能只有存、取款和轉(zhuǎn)賬。如果需要帶身份證的，需要再加100元。要的話先打定金，貨到付余款。
購買別人的銀行卡使用，基本上都是有些不合法規(guī)的“特殊需求”。據(jù)肖偉介紹，在他的“客戶”中，有不少開網(wǎng)店的年輕人，他們用買來的銀行卡進(jìn)行交易，提高網(wǎng)店的信譽(yù)度；有些人則是因?yàn)樵谶M(jìn)行商業(yè)賄賂或送禮時(shí)，不愿以真實(shí)身份辦理銀行卡；有的企業(yè)“客戶”收購銀行卡，用以虛開股票賬戶，通過轉(zhuǎn)移存款達(dá)到少繳稅款的目的；還有很大一部分是詐騙分子用以洗錢，比如詐騙后，負(fù)責(zé)收款的銀行卡都是買來的，騙來的錢打到卡上再轉(zhuǎn)走。
重拳出擊
目前，銀行卡地下銷售已經(jīng)形成產(chǎn)業(yè)鏈。根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定：銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。事實(shí)上，銀行在開卡過程中通常都會(huì)將禁止出借或轉(zhuǎn)賣的條款寫進(jìn)合約，并約定因此產(chǎn)生的所有損失都由持卡人承擔(dān)。持卡人將卡出借或轉(zhuǎn)賣他人使用，所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系仍存在于持卡人和銀行之間，仍需由持卡人向銀行還款。持卡人除了要承擔(dān)還款責(zé)任之外，還會(huì)有不良信用記錄。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，我國銀行卡屬于實(shí)名制，卡內(nèi)存儲(chǔ)了很多個(gè)人信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡，有可能被收卡人用來從事非法活動(dòng)，給自己帶來巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)，甚至承擔(dān)刑事責(zé)任。
現(xiàn)在，這樣的違法行為正在遭到重拳打擊。中國人民銀行聯(lián)合五部門開展了整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項(xiàng)行動(dòng)。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次將查處一批非法買賣銀行卡犯罪案件，有力震懾犯罪分子；規(guī)范銀行卡申領(lǐng)程序，強(qiáng)化銀行卡賬戶管理；加強(qiáng)宣傳教育，提高社會(huì)公眾對(duì)非法買賣銀行卡行為性質(zhì)和后果的認(rèn)識(shí)，實(shí)現(xiàn)清理不良信息、嚴(yán)厲打擊犯罪、規(guī)范發(fā)卡行為、加強(qiáng)宣傳教育工作目標(biāo)。
