6月1日起，國(guó)內(nèi)銀行卡清算市場(chǎng)由中國(guó)銀聯(lián)“一家獨(dú)攬”的歷史將正式終結(jié)。這是開(kāi)放金融市場(chǎng)之“清算子市場(chǎng)”的必然之舉，亦是落實(shí)十八屆三中全會(huì)“全面深化改革”的“政治正確”。
大約30年前，銀行卡清算市場(chǎng)在美歐率先出世。1988年，堪稱最早涉足銀行卡清算業(yè)務(wù)的萬(wàn)事達(dá)在北京成立代表處，為日后大規(guī)模搶食中國(guó)銀行卡清算業(yè)務(wù)提前“卡位占坑”。1993年，抱著同樣的憧憬，VISA也在北京開(kāi)設(shè)了中國(guó)代表處……
然而，理想很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨感。當(dāng)時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)在中國(guó)尚處于推介的早期，更未與國(guó)內(nèi)眾銀行和商號(hào)形成支付網(wǎng)絡(luò)。筆者迄今仍清晰地記得，直到1997年的夏天，自己的工資袋（信封）才第一次被打到由報(bào)社集體辦理的首張工商銀行卡上。
有道是趕早不如趕巧——直到2002年中國(guó)銀聯(lián)作為中國(guó)境內(nèi)唯一的支付清算機(jī)構(gòu)正式掛牌，國(guó)內(nèi)銀行卡清算市場(chǎng)才算有了模樣。見(jiàn)此情形，已提前“卡位占坑”的萬(wàn)事達(dá)等很不服氣，遂將中國(guó)告到WTO（世界貿(mào)易組織）。未曾想，此時(shí)的中國(guó)剛加入WTO不久，WTO對(duì)中國(guó)的“監(jiān)督”首先集中于“敦促中國(guó)切實(shí)履行申請(qǐng)加入前的降關(guān)稅承諾”，故對(duì)萬(wàn)事達(dá)等的告狀并未理會(huì)。何況，萬(wàn)事達(dá)等的告狀等同于給WTO出難題——在那個(gè)年月，銀行卡清算業(yè)務(wù)在全世界都是個(gè)新玩意兒，其業(yè)務(wù)形態(tài)尚未成熟，簡(jiǎn)單武斷地判決中國(guó)政府此舉違規(guī)并讓中國(guó)心悅誠(chéng)服，連WTO也不知該從何處下手。
萬(wàn)事達(dá)等信奉現(xiàn)實(shí)主義。告狀不成，遂與中國(guó)銀聯(lián)“合作”，分享中國(guó)人境外消費(fèi)的部分市場(chǎng)。可令萬(wàn)事達(dá)始料未及的是，中國(guó)聯(lián)銀沒(méi)多久即開(kāi)始獨(dú)立開(kāi)拓海外清算業(yè)務(wù)——不僅如此，更廣義的人民幣國(guó)際化進(jìn)展之快，更令萬(wàn)事達(dá)感到不可思議。于是，萬(wàn)事達(dá)等所能喝到的“湯”日趨寡淡，“熬”到2010年，VISA等挑頭與中國(guó)銀聯(lián)“反目”，試圖封堵中國(guó)銀聯(lián)的部分境外通道……矛盾激化后，WTO出面仲裁，裁定“中國(guó)銀聯(lián)在中國(guó)市場(chǎng)并沒(méi)有壟斷行為，但應(yīng)當(dāng)盡快開(kāi)放境內(nèi)支付清算市場(chǎng)”。明眼人一看即明白，沒(méi)有具體時(shí)間限定的“盡快”不具有約束力，這說(shuō)明WTO依然不愿意“多管閑事”。在筆者看來(lái)，WTO對(duì)中國(guó)銀聯(lián)的“寬容”，恰恰是認(rèn)同任何一種新業(yè)務(wù)在市場(chǎng)初創(chuàng)時(shí)期，由所在國(guó)行使一定的“保護(hù)性培育”，實(shí)乃國(guó)際慣例使然。
有道是，無(wú)心插柳柳成蔭。由阿里巴巴領(lǐng)銜的中國(guó)本土電商開(kāi)始做大，作為淘寶金融服務(wù)配套，支付寶應(yīng)運(yùn)而生。支付寶的降生免不了會(huì)分流中國(guó)銀聯(lián)的部分清算業(yè)務(wù)，但亦開(kāi)拓出又一個(gè)線上支付結(jié)（清）算業(yè)務(wù)新形態(tài)，而且肥水最終都流向了自家的“田”。
時(shí)至今日，中國(guó)銀聯(lián)已然做大。不僅在國(guó)內(nèi)也包括在國(guó)外，憑借龐大人口基數(shù)和腰包越來(lái)越鼓的中國(guó)人掀起的出境旅游潮，中國(guó)銀聯(lián)的業(yè)務(wù)不僅與支付寶等有了近乎“約定成俗”的分工與互補(bǔ)，而且放在世界上均可與任何一家外資清算機(jī)構(gòu)一拼高下。至此，果斷開(kāi)放銀行卡市場(chǎng)也即打破所謂的銀聯(lián)“壟斷”（其實(shí)這是對(duì)“壟斷”概念之濫用）的條件與時(shí)機(jī)，皆已基本成熟。
“果斷開(kāi)放”并非放任自流，它依然需要設(shè)置必要的風(fēng)險(xiǎn)防控門(mén)檻，這也是國(guó)際慣例。根據(jù)4月下旬國(guó)務(wù)院公布的《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》，申請(qǐng)成為銀行卡清算機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本不得低于10億元人民幣，申請(qǐng)者在申請(qǐng)前必須連續(xù)從事銀行、支付或者清算等業(yè)務(wù)5年以上等硬性條款，這是必須的防控門(mén)檻。
“果斷開(kāi)放”客觀上有助于中國(guó)銀聯(lián)加快“二次創(chuàng)業(yè)”步伐。以中國(guó)金融市場(chǎng)已開(kāi)放領(lǐng)域內(nèi)中資金融機(jī)構(gòu)之整體表現(xiàn)，筆者深信中國(guó)銀聯(lián)及諸如支付寶這類(lèi)中資結(jié)（清）算機(jī)構(gòu)，一定不會(huì)辜負(fù)廣大國(guó)人之厚望。
市場(chǎng)開(kāi)放永遠(yuǎn)要有“以我為主”的政治定力，金融乃經(jīng)濟(jì)血脈，金融安全是國(guó)家安全的核心組成部分，開(kāi)放過(guò)程務(wù)必循序漸進(jìn)、步步為營(yíng)。清算市場(chǎng)開(kāi)放如此，未來(lái)更多金融業(yè)務(wù)的開(kāi)放亦如此。這是“政治智慧”，更是執(zhí)政能力。
