2010年，在存款只有5萬的情況下，我利用三張信用卡刷了人生中第一套房。2013年，為了給孩子購買學區(qū)房，我同樣采用刷信用卡的方式湊滿了首付。現(xiàn)在，僅僅過去兩年時間，我買的第二套房子已經漲到了460萬，比我買的時候足足翻了兩倍。
關于用信用卡買房，我的觀點是，偶爾多花一些費用，取得時間紅利，得到的可能遠遠多余你的付出。當然，現(xiàn)在房價和我當時相比已經高出了好幾倍，光靠信用卡很難再像我買第一套房那樣簡單，但道理和思路是一樣的。以下就我的這兩次買房經歷跟大家做一個簡單的分享，送給想要有個家的你。
結婚生子，我想有個家
2008年全球金融危機，全國房價都處于相對比較低迷的狀態(tài)。緊接著政府4萬億經濟刺激政策出臺，我到深圳時住宅均價已經漲到了1萬以上，2010年年初均價接近2萬——這時，我打算和先生結婚并定居深圳。
其實當時的房價和工資對比起來不低，市場觀望情緒非常濃厚。但是，跟大多數(shù)女生一樣，我不想在出租屋里結婚生子。抱著這樣的心態(tài)，我一有空就拉著先生去看房。從新房到二手房，從市中心到關外，最終看中了當時比較偏遠的寶安區(qū)的一套小戶型二手房。
信用卡是你必不可少的現(xiàn)金流
記得那是我和先生第一次去寶安看的第一套房，不大且偏遠，因此價格一平米不到1萬元。但是在地鐵口附近，我判斷升值空間較大。另外，該房子首付只需要11萬，加上傭金、稅費等一共13萬多一點，所以我們當即決定購買，而那時候我們一共只有5萬塊的現(xiàn)金。剩下的錢怎么辦呢？我第一時間想到了自己額度不低的三張信用卡，它們就是我必不可少的現(xiàn)金流！
我從2007年開始玩信用卡，買房時共有三張信用卡，額度一張為5萬，另外兩張為1.5萬，如果申請臨時額度，大概能達到15萬左右。如果刷信用卡，付首付還是很容易的。但關鍵是首付之后，我們是否有能力償還月供、信用卡賬單、生活費用以及應付疾病等突發(fā)事件？
為了理清楚我們的承受能力，在看完房子出來后，我和先生就在小區(qū)花園里臨時拿了筆和紙，再次對我們的收入、支出、風險進行了評估和預測。覺得壓力是在我們的承受范圍之內，于是我們很快就用信用卡付清了首付。
買房容易還款難，教你玩轉信用卡
高高興興買了房子之后，接下來就是和時間賽跑，和數(shù)據(jù)糾纏的一年。畢竟信用卡的錢要還，房貸也要付。我采用的方法是：
1、一次性還清小額賬單
二手房的流程比較繁瑣，房子過戶花了三個月的時間，這給我預留了還款的黃金時間。我和先生的工資加起來有7000多元，每個月存5000元，那么3個月就是1.5萬。這讓我還清了第一張信用卡。
2、充分利用免息期，玩轉數(shù)字游戲
那么第二個1.5萬元的賬單怎么還呢？我的策略是充分利用免息期。
玩了幾年的信用卡，讓我對刷卡日、還款日、工資發(fā)放日、免息期等都了如指掌。我手上信用卡免息期最長是56天。三張卡錯開，最短也有40多天的免息期，所以又給我們爭取到了近兩個月的時間，還了放貸之后，還可以攢下一部分。而這時，已經快到年底發(fā)年終獎了。
3、向親朋好友求助
在預測我和先生的年終獎金額不會低于1.5萬之后，我采取了向朋友求助的策略，借錢換了第二張信用卡。
關于借錢，我也有幾點可以跟大家分享：一是在借錢時，盡量向朋友說清楚自己的還款計劃，給予對方心理準備及信心，畢竟誰掙錢都不容易；二是不管跟誰借錢，都應該主動寫借條給對方，既可以保障雙方利益，又不易在日后產生爭議，保護雙方感情；三是如果你的借錢周期比較長，請向不急需用錢的朋友借，同時主動支付不低于銀行的利息；最后，一定要按照約定準時還款，確保良好的信譽，并可以送一些禮物或者請吃飯以表示感謝。
4、和銀行談條件
如果你手上有多張信用卡，那么在面對銀行優(yōu)惠條件時，就有很大的選擇權。買房時，我刷卡金額較大，所以我有到三家銀行咨詢分期付款的優(yōu)惠條件。其中有一家給我延長了30天的免息期，分期手續(xù)費也打了8折，這為我節(jié)約了一大筆。
用以上幾種方式，我先后購買了兩套房子。當然，用信用卡買房，有些風險也需要注意：
第一個風險：額外的利息和手續(xù)費
我所有的信用卡幾乎都采用的是分期還款，這必然會產生一定的費用。比如在支付第一個1.5萬元信用卡賬單的時候，需要償還近3個點的費率。一般而言，分期越長費率越高，12期大概在7.5%左右。
不過在分期過程中，可以把剩下的錢進行投資以互補。比如隨手記理財市場周一理財日活動，貨幣基金5天10%年化收益，完全可以抵消信用卡分期帶來的利息和費用。同時，可隨存隨取，非常適合短期資金周轉。
經驗告訴我，買房的時候偶爾多花一些費用，取得時間紅利，得到的可能遠遠多于你的付出。我身邊有一個朋友年薪40萬，生活簡樸，想全款買房，但至今住在簡單的租屋里。因為當初深圳只需要150萬的房子，現(xiàn)在可能已經漲到了500萬。
第二個風險：資金轉換與政策風險
在買二手房去銀行做首期監(jiān)管的時候需要現(xiàn)金。我們沒有那么多現(xiàn)金，就直接多給了業(yè)主定金，然后在中介公司刷信用卡，由中介支付給賣家。其他的首付才拿到招商銀行做監(jiān)管。這里包括了資金轉換的風險，以及政策面的風險，雖然并沒有明文規(guī)定。當時我們敢于這么做，是在多次溝通下形成了極度信任的狀態(tài)下才敢如此操作，大家在冒險時一定要注意防范。
第三個風險：保險體系
買房的時候，如果家里父母有能力支持，建議盡量接受。但是記得給父母寫借條，支付利息，確認還款時間。同時在買房之前，最好給自己和父母配置一定的保障。這樣即使面臨較大的壓力和風險，也能從容應對。
第四個風險：逾期的風險
假如你對信用卡并不熟悉，但是又想通過玩轉多張信用卡來買房，其實是很容易造成無法及時還款的情況。逾期之后還會給你帶來信用污點，因此在你能夠玩好信用卡之前，我并不建議你效仿。
好了，說完我的故事，小伙伴們怎么看？你敢用信用卡買房嗎？歡迎一起討論哦~
