銀行卡代扣業(yè)務(wù)暗藏灰色地帶 有銀行關(guān)閉包括微眾銀行等“核身”接口
如今，銀行卡代扣電話費(fèi)、水電費(fèi)等司空見(jiàn)慣，但是，你可知代扣也有風(fēng)險(xiǎn)！有儲(chǔ)戶(hù)銀行卡的8萬(wàn)元在十分鐘內(nèi)通過(guò)代扣被惡意轉(zhuǎn)移。
近日，有銀行向記者表示，近期接到部分客戶(hù)投訴，反映其銀行賬戶(hù)中的一些扣款交易非本人操作。經(jīng)過(guò)調(diào)查分析，發(fā)現(xiàn)這些交易是由于一些機(jī)構(gòu)濫用跨行代扣接口導(dǎo)致的。
為此，招行日前啟動(dòng)清理整治“代扣業(yè)務(wù)”灰色地帶，關(guān)閉了包括微眾銀行等“核身”接口。
銀行卡資金被“代扣”
記者了解到，最近，各地出現(xiàn)多起銀行存款莫名消失的情況，目前已經(jīng)引起監(jiān)管層的關(guān)注。
其中，在9月5日下午4時(shí)27分，來(lái)自于湖北羅先生的儲(chǔ)蓄銀行卡先被存入1.61元，緊接著手機(jī)收到的短信提示顯示卡里剩余的近8萬(wàn)元被人悉數(shù)轉(zhuǎn)走，幾乎是一分鐘轉(zhuǎn)走1萬(wàn)元，十分鐘全部轉(zhuǎn)完。
羅先生隨后報(bào)警。經(jīng)過(guò)查詢(xún)，其銀行卡是通過(guò)一個(gè)名叫通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司，轉(zhuǎn)到一個(gè)名叫深圳市前海融資租賃金融中心有限公司的。經(jīng)過(guò)多方協(xié)調(diào)處理，7日近7萬(wàn)余元轉(zhuǎn)回羅先生卡里，但還有10050元仍不知去向。
目前，此事仍在調(diào)查當(dāng)中。昨日，記者以客戶(hù)身份致電通聯(lián)支付客服熱線，工作人員向記者表示，近期有接到幾名客戶(hù)反映銀行卡資金被轉(zhuǎn)到了前海融資租賃金融中心有限公司。
風(fēng)險(xiǎn)：第三方擅自開(kāi)放接口給外部平臺(tái)
按行業(yè)慣例，代扣接口一般用于水電煤、保費(fèi)等小額定期支出，不能用于投資理財(cái)之類(lèi)的大額劃賬。
“但是，這幾年一些機(jī)構(gòu)擅自把銀行代扣接口開(kāi)放給外部平臺(tái)，扣款用途也超出限制?！闭行邢嚓P(guān)人士表示。
業(yè)內(nèi)人士介紹，遇到這種事，客戶(hù)會(huì)第一時(shí)間質(zhì)詢(xún)開(kāi)戶(hù)行：銀行系統(tǒng)是否有漏洞？有無(wú)泄露客戶(hù)信息？為何不嚴(yán)查商戶(hù)代扣行為？問(wèn)題是，在代扣接口協(xié)議下，系統(tǒng)堵漏、人員管理、商戶(hù)核查等環(huán)節(jié)只能由外部平臺(tái)來(lái)完成，開(kāi)戶(hù)行愛(ài)莫能助。
對(duì)此，部分銀行已開(kāi)始在行動(dòng)。招行表示，代扣接口的運(yùn)營(yíng)環(huán)境有較大潛在風(fēng)險(xiǎn)，需要排查。為此，有必要暫停部分平臺(tái)的“核身”接口。此外，微眾銀行“核身”接口也被招行關(guān)閉了。不過(guò)，招行強(qiáng)調(diào)：“本次排查并不針對(duì)具體機(jī)構(gòu)；暫停核身接口，也不表示相應(yīng)外部平臺(tái)存在安全隱患?！?
原因：
濫用跨行代扣接口
無(wú)獨(dú)有偶，有銀行近期也接到部分客戶(hù)投訴，反映其銀行賬戶(hù)中的一些扣款交易非本人操作。經(jīng)過(guò)調(diào)查分析，發(fā)現(xiàn)這些交易是由于一些機(jī)構(gòu)濫用跨行代扣接口導(dǎo)致的。
年初曾有媒體報(bào)道，去年7月，溫州生意人金女士的銀行賬戶(hù)無(wú)端少了100萬(wàn)元。警方偵查發(fā)現(xiàn)，此前有不法分子騙她簽了一份《承諾書(shū)》，開(kāi)通了銀行代扣權(quán)限，結(jié)果背后一次性扣走100萬(wàn)元。類(lèi)似情節(jié)的小額案件更是從未間斷。
