編輯同志:
半個月前，在外出差的我突然收到銀行發(fā)來的手機短信，稱我的信用卡到期還款金額為1.2萬元，而和該信用卡綁定的儲蓄卡賬戶金額僅剩2000余元，不足以清償欠款，要求我趕緊還款。由于我除零星花費外并無大額支出，對此很是疑惑，但基于對銀行的信任，加之擔心造成不良記錄影響自身信譽，遂通過自動柜員機向信用卡內(nèi)存入了1萬余元。出差回來，我核對發(fā)現(xiàn)自己并沒有欠款，但銀行已從我的信用卡中扣除了1.2萬元。我認為銀行捏造事實，誘使我存款并私自侵占構(gòu)成欺詐，要求銀行根據(jù)消費者權(quán)益保護法相關(guān)規(guī)定給予三倍賠償，遭到拒絕。銀行稱系結(jié)算系統(tǒng)出現(xiàn)故障導(dǎo)致，可以返還我多存的錢款。請問，信用卡被銀行錯誤扣款，能否獲得三倍賠償?
鄧小燕讀者:
你無權(quán)要求銀行給予三倍賠償，但可以要求銀行返還錢款并賠償利息損失。
一方面，銀行的行為并不構(gòu)成消費者權(quán)益保護法上的欺詐。雖然消費者權(quán)益保護法第55條規(guī)定:“經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當按照消費者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費者購買商品的價款或者接受服務(wù)的費用的三倍;增加賠償?shù)慕痤~不足五百元的，為五百元?！钡m用該條款的要件是“經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為”。而欺詐消費者是指經(jīng)營者在提供商品或者服務(wù)中，采取虛假或者其他不正當手段欺騙、誤導(dǎo)消費者，使消費者的合法權(quán)益受到損害的行為。即在雙方當事人平等及信息共享的情況下，一方以虛假的言行掩蓋事實真相，故意施詐使對方上當受騙。從你反映的情況看，銀行沒有欺詐的故意:出現(xiàn)如此后果源于系統(tǒng)故障，銀行并無隱瞞真相、故意施詐、讓你上當受騙的故意和行為。也就是說，不能因為銀行結(jié)算系統(tǒng)出現(xiàn)問題，便就此推定銀行具有故意告知虛假情況或故意隱瞞真實情況，以達到侵占你錢款的目的。
另一方面，就行為性質(zhì)而言，銀行的行為屬于不當?shù)美?/strong>即銀行沒有占有你1.2萬元的合同依據(jù)和法律依據(jù)，卻在客觀上占有了你的錢款。根據(jù)民法通則第92條規(guī)定:“沒有合法根據(jù)，取得不當利益，造成他人損失的，應(yīng)當將取得的不當利益返還受損失的人?！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見(試行)》第131條也指出:“返還的不當利益，應(yīng)當包括原物和原物所生的孳息?！睋?jù)此，你可以要求銀行返還錢款并賠償因此造成的利息損失。
