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網(wǎng)絡(luò)信用卡PK實(shí)體信用卡 誰(shuí)更強(qiáng)?

      

  目前,電商正掀起一波“搶占個(gè)人消費(fèi)信貸市場(chǎng)”的浪潮。去年2月份,京東率先推出信用支付產(chǎn)品“京東白條”,去年年底,阿里巴巴也推出名為“花唄”的信用支付方式。雖然“花唄”和“京東白條”不是我們廣義上的信用卡,卻能夠?qū)崿F(xiàn)信用卡的功能。現(xiàn)在問(wèn)題來(lái)了,這些新起的網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡與我們常見(jiàn)的實(shí)體信用卡相比,到底誰(shuí)更強(qiáng)呢?

  為了解決這個(gè)問(wèn)題,記者整理了 “京東白條”、 支付寶“花唄”和實(shí)體信用卡在申請(qǐng)人群、使用范圍、信用額度、免息期、逾期費(fèi)率、還款方式等各個(gè)方面的規(guī)定,并進(jìn)行了橫向?qū)Ρ瓤吹降渍l(shuí)更優(yōu)惠一些,發(fā)現(xiàn)目前傳統(tǒng)信用卡在諸多方面都具備相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢(shì)。

 

  申請(qǐng)人群、使用范圍PK

  網(wǎng)絡(luò)信用卡限制多 實(shí)體信用卡適用寬泛

  據(jù)記者了解,這些電商新推出的“賒賬消費(fèi)”產(chǎn)品,僅限該電商用戶使用,使用范圍也限制為該平臺(tái)商品。如“京東白條”只面向所有京東用戶,還需提供信用卡做為信息驗(yàn)證憑證;而且“京東白條”只支持購(gòu)買京東商城自營(yíng)產(chǎn)品,暫不支持第三方賣家的產(chǎn)品,也不支持購(gòu)買虛擬產(chǎn)品,比如點(diǎn)卡、游戲幣、手機(jī)充值、機(jī)票、QQ充值等等,另外,目前京東白條支付不能和貨到付款或者是在線支付混合支付,所以使用白條只能夠購(gòu)買白條額度以內(nèi)的商品。而支付寶“花唄”目前僅挑選了兩千五百萬(wàn)用戶進(jìn)行內(nèi)測(cè),只有部分用戶可以體驗(yàn)花唄服務(wù);支持“花唄”服務(wù)的平臺(tái)為淘寶和天貓大部分商戶。

  與之相比,實(shí)體信用卡申請(qǐng)條件和使用范圍則寬松得多,尤其廣發(fā)銀行、平安銀行、招商銀行等股份制銀行更顯靈活。申請(qǐng)人只要滿足18周歲—65周歲,有穩(wěn)定的工作及收入,帶上身份證明和工作證明就可以去銀行申請(qǐng);使用范圍也非常廣,凡是有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的ATM及POSS機(jī)上都可以使用,還可以通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行網(wǎng)上交易。

 

  信用額度PK

  網(wǎng)絡(luò)信用卡最高3萬(wàn)

  實(shí)體信用卡最高10萬(wàn)

  據(jù)京東消費(fèi)金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人許凌介紹,京東會(huì)對(duì)用戶在京東上的消費(fèi)記錄、配送信息、退貨信息、購(gòu)物評(píng)價(jià)等數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),每個(gè)用戶將獲得相應(yīng)的信用額度,“京東白條”的信用額度一般在3000-5000元左右,最高1.5萬(wàn)元。目前“花唄”的額度范圍是1000-30000元,在小范圍內(nèi)進(jìn)行用戶測(cè)試,需要注意的是,支付寶“花唄”與天貓分期、天貓先試后買、淘寶先買后付服務(wù)共享一個(gè)消費(fèi)額度,用戶使用其中任何一個(gè),都會(huì)占用消費(fèi)額度。

  與網(wǎng)絡(luò)信用卡發(fā)放信用額度的保守謹(jǐn)慎相比,實(shí)體信用卡則頗為大方,據(jù)《投資記者》了解,雖然每個(gè)銀行有不同的信用卡額度發(fā)放標(biāo)準(zhǔn),但普通信用卡額度一般在3000-100000元左右,如果用戶擔(dān)保資產(chǎn)和收入越高,獲得額度越高,另外,用戶還可通過(guò)持續(xù)和頻繁地刷卡消費(fèi)提高額度。

 

  免息期PK

  網(wǎng)絡(luò)信用卡最長(zhǎng)40天

  實(shí)體信用卡最長(zhǎng)56天

  在免息期上,“京東白條”設(shè)定30天免息期,“花唄”則設(shè)定每月10日為固定還款日,即為消費(fèi)者確認(rèn)收貨后的下月10日,這樣算來(lái),最長(zhǎng)免息期可達(dá)41天。不過(guò),京東白條有分期付款的功能,用戶可選擇3、6、12或24期付款,分期服務(wù)費(fèi)率均為0.5%,支付寶則不同,雖然阿里有天貓分期等相關(guān)功能,但業(yè)務(wù)上是分開(kāi)的,用戶在“花唄”服務(wù)上只要逾期了,就得支付逾期費(fèi)用。

  而實(shí)體信用卡的免息期一般在20-50天,部分銀行最長(zhǎng)免息期為56天,如廣發(fā)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等。

 

  逾期費(fèi)率PK:網(wǎng)絡(luò)信用卡略優(yōu)惠

  還款方式PK:實(shí)體信用卡渠道更多

  在逾期費(fèi)率計(jì)算上,“京東白條”分為兩種形式,一種是30天免息延后付款,另一種是3-12個(gè)月分期付款。分期付款的手續(xù)費(fèi)為每期0.5%。即3期手續(xù)費(fèi)為0.5%×3=1.5%,6期為3%,12期手續(xù)費(fèi)為6%。與京東合作的招商銀行分期付款其3期、6期、12期的手續(xù)費(fèi)分別是3%、4.2%和6%。不過(guò),“京東白條”在推廣期間手續(xù)費(fèi)打6折為0.3%。 “花唄”逾期每日收取消費(fèi)額萬(wàn)分之五的費(fèi)用。

  另外,在還款方式上,“京東白條”需要用戶通過(guò)綁定的網(wǎng)銀錢包主動(dòng)還款?!盎▎h”可設(shè)定自動(dòng)關(guān)聯(lián)還款,關(guān)聯(lián)賬戶包括支付寶賬戶余額、綁定的快捷借記卡及余額寶,用戶需保證關(guān)聯(lián)賬戶上有充足的余額。廣發(fā)銀行等實(shí)體信用卡則方便得多,可通過(guò)銀行渠道(發(fā)卡行柜臺(tái)、ATM、網(wǎng)上銀行、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、電話銀行還款)微銀pos手機(jī)、轉(zhuǎn)賬匯款還款、網(wǎng)絡(luò)還款、便利店還款、柜面通還款、信付通還款等多種方式還款。

  綜上,通過(guò)以上對(duì)比,記者發(fā)現(xiàn),實(shí)體信用卡從使用范圍、信用額度、免息期方面,都比網(wǎng)絡(luò)信用卡略勝一籌。當(dāng)然,網(wǎng)絡(luò)信用卡目前還處于剛剛發(fā)展階段,未來(lái)會(huì)如何發(fā)展還需時(shí)日以待。

  

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