編輯同志：
日前，我在某商場看上了一部2500元的手機(jī)。本來并無意愿購買，畢竟2500元對于工薪階層的我來說，不算一筆小錢。但商場售貨員提醒我，可以用信用卡分期付款來購買，如分12期，每月只需付200元多點(diǎn)，便能用上新的手機(jī)。
這樣的消費(fèi)方式真是既劃算又輕松，我立即決定使用信用卡進(jìn)行分期付款。但沒想到，在購買手機(jī)后的第二個(gè)月開始，我發(fā)現(xiàn)銀行提供的信用卡對賬單上，每月都被扣除了7.5元的手續(xù)費(fèi)?？晌倚庞每ㄩ_通的是分期付款免息這一功能，不是免息嗎？怎么除了手機(jī)的期繳金額，還有其他的費(fèi)用呢？
上海讀者 胡女士
?。壅{(diào)查］
近年來，銀行大力推行信用卡分期付款的消費(fèi)方式。持卡人則為了減輕一次性付款的經(jīng)濟(jì)壓力，看中信用卡分期付款可“免息”的特點(diǎn)，紛紛開通這一功能，以提前享受到商品和服務(wù)。不過，記者經(jīng)過調(diào)查了解到，信用卡分期付款消費(fèi)大部分是“免息不免費(fèi)”，即免收利息，但持卡人每期必須付手續(xù)費(fèi)。而“利息”與“手續(xù)費(fèi)”是兩個(gè)完全不同的概念。分期付款免息并不意味著不收手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)一般以分期的期數(shù)來確定。據(jù)記者了解，像胡女士這樣沒有了解相關(guān)銀行的分期付款條件，在不知情的情況下，就被糊里糊涂地扣除手續(xù)費(fèi)的消費(fèi)者，并不在少數(shù)。
記者經(jīng)過計(jì)算后發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行的分期付款手續(xù)費(fèi)率，比銀行一年期貸款利率低不了多少。
以胡女士所使用的某股份制商業(yè)銀行信用卡為例，凡商品價(jià)格在1500元以上，且不超過本人信用卡使用額度的商品，即可實(shí)行分期付款。分12期（每月為一期）付款，每期支付手續(xù)費(fèi)率0.5％，即手續(xù)費(fèi)為商品總價(jià)的0.5％。由于返還首期手續(xù)費(fèi)，故相當(dāng)于申請了一份貸款利率為5.5％的一年期貸款。再比如某在滬法人銀行，分12期付款的每月手續(xù)費(fèi)率為0.6％，則其一年的手續(xù)費(fèi)率為7.2％。實(shí)際上，商業(yè)銀行目前一年期貸款利率也只不過是7.47％。
其次，即使銀行方面承諾信用卡分期付款是既免利息又免手續(xù)費(fèi)的，持卡人還是需要注意，所購商品是否與市場上同一商品的價(jià)格一致。上海銀行某部門負(fù)責(zé)人向記者透露：“現(xiàn)在相當(dāng)多的銀行都推出了‘免息免費(fèi)’的信用卡分期付款服務(wù)，很多消費(fèi)者因此辦理了這些銀行的信用卡。但其實(shí)這些消費(fèi)者還是中了圈套，因?yàn)槭掷m(xù)費(fèi)早加到商品價(jià)格上了?！?/p>
該銀行人士透露，消費(fèi)者可以注意到，凡是“免息免費(fèi)”的分期付款信用卡，必定是只能在指定商家中的指定商品上消費(fèi)使用?！耙?yàn)檫@樣才能‘做手腳’啊，商家和銀行方面簽合作協(xié)議時(shí)，早就達(dá)成了一致。商家對指定商品的價(jià)格進(jìn)行抬高，使之略高于市場同類商品的價(jià)格。這樣，消費(fèi)者分期付款多支付的那部分溢價(jià)，還是進(jìn)了銀行的腰包?！痹撊耸空f，“這部分溢價(jià)款是算作手續(xù)費(fèi)還是利息呢？只有銀行方面‘心知肚明’。從部分商品的溢價(jià)程度來看，真是‘既不免息又不免費(fèi)’。”
記者日前登錄了各家銀行的個(gè)人信用卡門戶網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)大多數(shù)銀行在網(wǎng)頁上都花很大的篇幅，建立起了“信用卡商城”，各種能夠使用信用卡分期付款購買的商品琳瑯滿目，十分誘人。但關(guān)于信用卡分期付款服務(wù)的條款和細(xì)則，卻只占了不起眼的一個(gè)角落，甚至有部分銀行對手續(xù)費(fèi)絲毫不提。
業(yè)內(nèi)人士指出，消費(fèi)者在分期付款消費(fèi)時(shí)，一定要有理財(cái)意識(shí)，要對銀行信用卡使用條款進(jìn)行充分了解，并注意比較所購商品價(jià)格與市場價(jià)格的差異，切莫花了“冤枉錢”。如果自身財(cái)務(wù)狀況良好，就沒必要白白支出幾十或者上百元的手續(xù)費(fèi)。
