時下，信用卡作為一個便捷的支付工具已經(jīng)越來越普及。然而，由于其消費信貸功能的便利性，往往容易使人在不知不覺中超支，卡越多負債越重，讓越來越多的持卡族變成了“卡奴”。
其實，“卡奴”的出現(xiàn)完全是持卡人對信用卡的理財功能不了解的緣故。了解了信用卡的理財功能，“卡奴”也會從“負翁”變成“富翁”。
因此，我們應(yīng)充分發(fā)掘每一張卡的功能，掌握更多的信用卡知識和使用技巧，實現(xiàn)消費和理財兩不誤。家庭主婦阿琳的信用卡使用心得，也許會對你有所幫助。
“月光”變“小康”
阿琳是一位辦公室文員。婚前，阿琳是辦公室出了名的“小迷糊”，她的腦子里毫無理財觀念，每月賺多少，花多少。到了月底，不但“月光”，還負債。問她錢都花到什么地方了，她聳聳肩，一臉的茫然。為此，同事們戲稱她為“糊涂式月光族”。
去年“五一”，阿琳走入了婚姻。為了在這個城市有一個棲身之地，她與老公按揭買了一套住房。每月還3000多塊的貸，讓阿琳確實感到不小的壓力。阿琳意識到，不能再這樣在理財上糊涂下去了，必須改變“月光”的現(xiàn)狀。
于是，阿琳開始精打細算過日子。幾個月下來，居然還小有成就，不但擺脫了“月光”，還手頭有了節(jié)余。這讓辦公室的同事們大為驚訝。問其理財秘訣，阿琳坦言：巧用信用卡。
在辦公室同事的“逼供”下，阿琳道出了自己獨創(chuàng)的“巧用信用卡六步省錢法”：
第一步：巧用信用卡記賬。阿琳的所有消費都用信用卡刷卡(包括網(wǎng)上購物)，到了月底，把信用卡賬單打印出來，就是整月的消費記錄。然后進行總結(jié)分析，看看哪些消費是非理性消費，哪些是合理消費，在下月消費的時候，重點注意。
第二步：玩轉(zhuǎn)分期購物。當下分期購物開展的是風生水起。從大件的電腦、液晶電視到小件的服飾、日用消費品，幾乎大部分都可以通過信用卡分期付款。因此，阿琳家里大部分家電，都是她用信用卡以分期付款的形式買回家的。對于持卡族來說，玩轉(zhuǎn)分期購物，分的是每次的付款金額，增的是他們對于生活質(zhì)量的期望和實現(xiàn)。有了這招錦囊妙計，不管是家電產(chǎn)品、休閑消費，還是借“卡”生錢，就不僅僅是個想法而已了。
第三步：巧用免息期。信用卡的基本功能就是透支。而在免息期內(nèi) 一般最長為50天 還款，銀行是不收取利息的。作為普通消費者，大可以算好消費日期和還款日期，使自己最長期限占用信用資金。在一些比較大的消費時，我們都可以利用信用卡的免息期來支付。阿琳的做法是：先跟銀行簽訂一個全額還款的賬戶，日常消費就使用信用卡。如果手里有兩張以上的信用卡，就可以利用各卡不同的結(jié)賬日來拉長還款時間。白白用銀行的錢買自己需要的東西，而自己的錢卻可以在免息期內(nèi)做投資，為自己創(chuàng)收益。
第四步：巧用信用卡積分獲得實惠。目前，各個銀行都會給持卡人計算消費積分，不同的積分水平可以換取不同價值的禮品。有些銀行還會在一些重要的節(jié)假日進行信用卡促銷活動，比如多倍積分、刷卡送禮、刷卡折扣、積分抽獎，等等。我們平時留心一下這些活動，就可以獲得很多驚喜，得到更多實惠。深圳發(fā)展銀行去年推出一款可用積分抵還月供的信用卡，阿琳巧用此信用卡，將所獲積分經(jīng)過返點折現(xiàn)后，直接抵扣當月的房貸月供，從中得到了實惠。
第五步：巧用聯(lián)名卡。很多銀行為了加強與商戶的聯(lián)系，往往會推出聯(lián)名卡。這類卡的好處除了可以換取消費積分，還有一個更大好處就是購物可以打折。這種折扣不同于商家的日常促銷，聯(lián)名卡的性質(zhì)跟會員卡的性質(zhì)基本一致。
第六步：巧選銀行。各銀行由于經(jīng)營方式、規(guī)模等不同，對銀行卡的相關(guān)收費也不盡相同。比如，銀行卡年費有的銀行收，有的則不收；異地取款有的銀行按1%收費，有的則完全免費；另外，用銀行卡匯款的手續(xù)費標準也有很大差距，有的最高收50元，有的最高僅收10元。所以，根據(jù)自己的情況和銀行網(wǎng)點的布局，選一家相對方便、實惠的銀行，也是一種省錢的方法。
四大注意事項
阿琳還就信用卡的使用技巧，給了大家?guī)c建議：
一、不要用信用卡存錢。有人覺得每月還款麻煩，或怕到期忘記，索性提前打入一筆大款項，讓銀行慢慢扣款。這是一個認識誤區(qū)。除非即將發(fā)生的消費大于透支限額，否則最好不要在信用卡里存放資金。按照銀行的規(guī)定，信用卡賬戶內(nèi)的存款是沒有任何利息的。信用卡提取存款時需要支付提現(xiàn)手續(xù)費，境內(nèi)提現(xiàn)手續(xù)費為取現(xiàn)金額的1%至3%不等，最低2元，最高50元。因此，持信用卡取款時，應(yīng)堅持“用多少取多少”的原則，如果持卡人透支取現(xiàn)，不僅要支付提現(xiàn)手續(xù)費，而且還需要每天萬分之五的透支利息。
二、算準信用卡免息期。銀行信用卡都有50天以上的免息期，但并不是每次消費的免息期都有這么長。免息期的長短跟個人的消費日期、銀行的賬單日以及還款日相關(guān)。如果銀行以每月20日為賬單日，10日為還款日，假設(shè)持卡人8月20日刷卡，那么到9月10日為止，只有20天免息期。如果你是8月21日刷卡，則享有50天的免息期。
三、應(yīng)及時了解信用卡的消費情況，并按時還款。持卡人應(yīng)通過銀行網(wǎng)站及時查詢消費細目，做到心中有數(shù)。如果還款困難，也應(yīng)按銀行要求的最低還款額，償還部分透支款，否則銀行卡滯納金十分昂貴。同時，還會影響你的信用記錄，以后在買房等需要貸款時都會遇到難題。
四、不用時應(yīng)及時注銷。一些持卡人往往會把不經(jīng)常用到的卡忽略，或者即便有一張信用卡也會放在那里長久不用。這樣時間久了，催促交年費的賬單就會接踵而來。到時候再想退卡，就要先把年費交上才行。
