技術的進步以超乎想象的速度影響著我們的生活和生活方式，其中也包括個人金融。利用多種技術平臺：GPRS、電子感應、指紋辨認，傳統(tǒng)的取款、支付方式正以“神奇”的手段被更新、被替代。盡管萬變不離其宗，但是可以預期的是，未來還將有更多的技術手段被應用到傳統(tǒng)的個人金融業(yè)務中來。
或許你是個“潮人”，喜歡用最新的工具武裝自己，讓理財也變得更加精彩；或許你歸于傳統(tǒng)，但也不要忽視這些新技術，它們可以讓你的理財生活更加快捷便利。
交行首創(chuàng)無卡取款
很多銀行在自助終端上都引入了“無卡存款”業(yè)務，不用攜帶自己或是他人的銀行卡，只要通過賬號的準確輸入，就可以直接通過自助終端將現(xiàn)金存入到指定的賬戶。
然而，反之呢，不使用銀行卡，能不能從銀行的ATM機上進行取款？看上去有些天方夜譚，但是在交行的“e動交行”業(yè)務中，利用與手機銀行的“協(xié)作”，沒有銀行卡也可以從交行的ATM終端上提取現(xiàn)金。
如何完成無卡取款的操作？首先，你必須注冊成為交行的手機銀行客戶，并將自己的手機與交行卡進行綁定，開通手機銀行的功能。在交行“e動交行”手機銀行的業(yè)務界面中，有一項服務叫做“ATM機預約取款”，這也是實現(xiàn)無卡取款的關鍵。
進入手機銀行中“手機取現(xiàn)”的界面，你可以選擇“ATM機預約取款”。據(jù)介紹，在進行預約的過程中，客戶需要選擇的是作為提現(xiàn)卡的銀行卡號、自己確定的預約碼（在取現(xiàn)中需要使用到）以及預約取現(xiàn)的金額。另外，在預約的過程中，也會需要客戶按照銀行的短信通知輸入相應的短信驗證碼。按照交行的規(guī)定，選擇預約的金額不得超過手機銀行業(yè)務開通時所規(guī)定的單日最高取現(xiàn)金額。
通過手機銀行進行預約后，就可以選擇任意一家交行的ATM機來進行操作了。目前交行對自助終端設備已經(jīng)進行了更新，可以直接進入“手機取現(xiàn)”的界面。這時，你只要按照操作指引，分別輸入自己進行預約操作的手機號碼、預先設定的預約碼以及銀行卡的取現(xiàn)密碼，就可以在預約金額的范圍內(nèi)進行取現(xiàn)操作。就這樣，無需銀行卡這樣一個介質(zhì)，也能夠?qū)崿F(xiàn)從ATM機上進行取款。
不過，在使用時，對于手機銀行“ATM機預約取款”也有一些具體的要求。對于單次預約來說，只要不超過預約取現(xiàn)的金額，可以通過不同的ATM機來分次完成；交行規(guī)定，只要預約提現(xiàn)金額不超出范圍，對單日的預約次數(shù)沒有限制；但是，如果預約后沒有進行取款，又進行了第二次預約，那么前一次預約將自動作廢。
交行“無卡取款”業(yè)務對于持卡人來說，可以免受不法分子在ATM 上設置盜卡裝置等帶來的潛在安全威脅。但另外一方面，持卡人對于手機、手機銀行的安全保管與使用就更加值得重視了。
除此之外，利用“無卡取款”的功能，也可以輕松達成給急需現(xiàn)金的親友提供便利取款的目的。舉個例子來說，只要事先在自己的手機銀行上進行“預約取現(xiàn)”的操作，將相關的手機號碼信息、預約碼、銀行卡密碼告訴急需現(xiàn)金的親友，他們就可以便利地從交行的ATM機上進行現(xiàn)金的提取。
值得一提的是，作為2010年上海世博會唯一商業(yè)銀行合作伙伴，在5月1日至10月31日的世博會期間，在上海使用交行的手機銀行無卡取款業(yè)務將免收異地取款手續(xù)費。對于非上海地區(qū)的客戶來說，使用這一功能也可以達成降低異地取款手續(xù)費支出的目的。
快速“揮卡”也能消費
使用銀行卡進行支付，我們已經(jīng)習慣了“刷卡”，通過銀行卡磁條與刷卡設備的接觸，可以讀取磁條上的銀行卡信息。但是磁條卡的一大缺陷在于信息易被讀取，也容易被復制，在使用的過程中也容易受磁場等外界因素的干擾影響讀取。
因此，磁條卡技術正慢慢地向金融芯片卡過渡。近期，中國銀聯(lián)常務副總裁蔡劍波表示，具備安全性更高、卡片容量更大、功能更強大等多種優(yōu)勢的金融芯片卡已成為我國銀行卡產(chǎn)品升級換代的方向。未來銀行卡的發(fā)展方向?qū)⑹且孕酒ㄖ鸩教娲艞l卡。
而在現(xiàn)在的“兼容期”內(nèi)，一些兼容銀行卡產(chǎn)品已經(jīng)開始嶄露頭角，而在使用時，這些銀行卡也有了新的使用方式。
如工行近期就推出了一款銀聯(lián)標準牡丹芯片信用卡。據(jù)工行的工作人員介紹，此次推出的銀聯(lián)標準牡丹芯片信用卡采用磁條加芯片雙介質(zhì)設計。其中，磁條部分使用銀聯(lián)標準，其功能應用和使用范圍與普通銀行卡相同；而芯片部分符合中國人民銀行ＰＢＯＣ２．０芯片卡標準，使用上就別有高招了。
記者了解到，一方面，芯片卡可以在支持芯片讀取終端的POS機上進行操作。目前通過中國銀聯(lián)的網(wǎng)絡擴展，已經(jīng)有98%的銀聯(lián)商戶可以支持插入式芯片的讀取。另外一方面，在工行此次推出的牡丹芯片信用卡中，配置了電子現(xiàn)金賬戶的功能。在使用時，持卡人可以將信用卡賬戶中的一部分信用額度，最高不得超過1000元圈存到電子現(xiàn)金賬戶中。對于電子現(xiàn)金賬戶中的資金使用，不需要“刷”，而是輕輕一“揮”，在POS終端前就可完成讀取，不需要使用密碼就可以實現(xiàn)小額支付的功能，極大地提升了持卡人和商戶的交易速度。
據(jù)悉，目前銀聯(lián)標準牡丹芯片信用卡可在世博園區(qū)以及上海其他區(qū)域貼有銀聯(lián)UPcash標識的15000多臺ＰＯＳ終端進行快速消費，預計到年底此類ＰＯＳ終端有望達到３萬臺，商戶范圍覆蓋大型連鎖超市、快餐、便利店、電影院等。
指紋支付更優(yōu)惠
在越來越多的商戶和商場，你已經(jīng)可以看到“指付通”的標識。在日常休閑活動中，如果采用指紋支付的方式，也有意想不到的大幅優(yōu)惠。如推廣“指付通”業(yè)務的立佰趣近期就正在推出包括餐飲、美容美發(fā)、電影等在內(nèi)的諸多優(yōu)惠活動，假如采用“指付通”的方式進行結賬，會有意想不到的優(yōu)惠。同時，為了便于使用者熟悉了解這種新型的支付方式，立佰趣在徐家匯、正大、五角場等商圈設立了多個“指付通”體驗站，在體驗站內(nèi)可以了解到如何開通、使用指紋支付的服務。
其實，“指付通”指紋支付業(yè)務是銀行為個人用戶推出的一項全新的電子支付業(yè)務，無需銀行卡和密碼憑手指指紋就能完成。用戶可將本人指紋信息與本人指定的銀行賬戶或本人的“指付通”電子錢包賬戶進行綁定，并將綁定賬戶作為“指付通”支付的付款賬戶。在“指付通”合作商戶中消費時，用戶僅需在“指付通”終端上摁壓已作綁定的手指并輸入本人身份識別碼，通過認證識別出已綁定的付款賬戶，并從該賬戶自動轉賬支付消費款項，從而實現(xiàn)無需銀行卡和現(xiàn)金，只要手指即可完成整個消費過程。
指紋支付終端在體積上和POS機差不多大小，使用界面上除了有數(shù)字鍵、確認和取消鍵外，還有一個用來識別用戶指紋的凹槽。消費支付時，只需要用食指點觸“指付通”支付終端的指紋讀頭，顯示屏在2秒鐘左右確認讀取了用戶的指紋數(shù)據(jù)信息。隨后“指付通”支付終端顯示屏提示：“請輸入用戶的身份識別碼”，消費者在相應的數(shù)字鍵盤上輸入用戶的身份識別碼經(jīng)系統(tǒng)確認后，就可完成交易。
目前“指付通”業(yè)務可以支持工行、建行和交行發(fā)行的借記卡，招行和光大發(fā)行的借記卡和信用卡。最常見的開通方式是“指紋注冊+網(wǎng)銀在線簽約”開通的方式。幾家銀行的持卡人可撥打“指付通”客服熱線400-884-6868，申請“免費上門指紋注冊”服務；或可前往所在位置附近的銀行網(wǎng)點或授權商戶網(wǎng)點先完成指紋注冊。.用戶完成指紋注冊后，憑指紋注冊憑證，即可通過登錄合作銀行網(wǎng)銀，就簽約開通“指付通”。
此外，在交行、光大的網(wǎng)點內(nèi)也有直接申請開通“指付通”業(yè)務的服務，帶好有效身份證件及已開通“指付通”業(yè)務的銀行卡到銀行的指定網(wǎng)點，就可申請開通。
