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“卡奴”必備:累積信用莫入誤區(qū)

      

  如果一個(gè)人不貸款、不使用信用卡,其實(shí)也并不見(jiàn)得是好事。因?yàn)樵u(píng)價(jià)一個(gè)人的信用狀況時(shí),通常依據(jù)這個(gè)人過(guò)去的信用行為記錄。如果不貸款、不用信用卡,那么會(huì)因缺乏評(píng)價(jià)信用狀況依據(jù)而難以作出判斷。

  未必每個(gè)人都會(huì)去貸款,但信用卡確實(shí)是個(gè)人累積信用的最便捷方式?!拔乙郧稗k信用卡,主要是因?yàn)殂y行說(shuō)會(huì)給我提供良好信用證明。”趙小姐早在大學(xué)期間就辦了信用卡,因?yàn)檫€款記錄良好,每年銀行都會(huì)給她一份良好信用證書(shū)。

  研究機(jī)構(gòu)數(shù)字100在報(bào)告中指出,截至2009年底,我國(guó)信用卡發(fā)卡總量達(dá)到1.86億張。全國(guó)市場(chǎng)上,在超市使用信用卡的人占84%,網(wǎng)購(gòu)占45%,家電市場(chǎng)、家具城大宗消費(fèi)占42%,手機(jī)費(fèi)、電話費(fèi)占24%,繳納水、電、煤氣費(fèi)占12%。如果生活中不使用信用卡,兩成以上的持卡人消費(fèi)將減少20%以上。信用卡已經(jīng)漸漸成為個(gè)人生活的一部分,但很多人在使用過(guò)程中存在一些誤區(qū),花了冤枉錢(qián)不說(shuō),還可能破壞個(gè)人信用記錄。

  誤區(qū)一:先存款再消費(fèi)或取款

  與借記卡一個(gè)很大的不同是,信用卡的存款是沒(méi)有利息的,但是取現(xiàn)卻要收取1%~3%的手續(xù)費(fèi)。而且不僅僅是透支取款需要收取手續(xù)費(fèi),即使是取出自己之前存的錢(qián),也需要手續(xù)費(fèi)。

  透支取款不僅收取手續(xù)費(fèi),而且沒(méi)有免息期。從取款當(dāng)天開(kāi)始,只要有隔夜,就會(huì)有每天萬(wàn)分之五的利息。算下來(lái),遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于貸款利率。

  提示:在使用信用卡的過(guò)程中,不要提前存款,也不要取款。因?yàn)榇孢M(jìn)去的錢(qián),白白浪費(fèi)利息。取出的錢(qián),卻要承受高額利息。

  誤區(qū)二:不激活就不收取年費(fèi)嗎?

  銀行為了鼓勵(lì)用戶辦信用卡,大多數(shù)采取了首年免年費(fèi),次年消費(fèi)交易滿幾筆以上免年費(fèi)的措施。但是需要注意的是,有的銀行在條款中規(guī)定即使不激活也要收取年費(fèi)。

  在個(gè)人信用記錄中,很多人由于拖欠信用卡年費(fèi)而出現(xiàn)不良信用記錄。如果個(gè)人由于欠信用卡年費(fèi)導(dǎo)致個(gè)人信用報(bào)告中出現(xiàn)負(fù)面記錄,應(yīng)該立即還清欠繳年費(fèi),并且不要注銷(xiāo)該卡,而是繼續(xù)正常使用該信用卡兩年,這樣欠年費(fèi)的負(fù)面記錄在信用報(bào)告“24個(gè)月還款狀態(tài)”中就不會(huì)再出現(xiàn)。

  提示:辦信用卡前一定要向銀行打聽(tīng)清楚是否未激活也收取年費(fèi),最好查看銀行是否有這方面的條文規(guī)定。這可以作為糾紛發(fā)生時(shí)爭(zhēng)取自身利益的有力證據(jù)。另外不要盲目辦太多信用卡,及時(shí)清理掉錢(qián)包中的“睡眠卡”。

  誤區(qū)三:“最低還款”免利息

  不少人選擇使用信用卡,是因?yàn)樾庞每ㄓ小白畹瓦€款額”的功能,以為自己每個(gè)月只需要還一點(diǎn)錢(qián)就可以無(wú)償使用銀行的資金。

  最低還款額是指銀行默許持卡人按每月應(yīng)還款總額的10%還款。但其實(shí)選擇最低還款額后,利息仍是按消費(fèi)全額在計(jì)算的,而且是按照自消費(fèi)日起每天萬(wàn)分之五利率,并不是從最后還款日起。

  最低還款額是銀行信用卡業(yè)務(wù)的收入來(lái)源之一,其利率甚至高于同期貸款利率。

  提示:盡量全額還款,如果一時(shí)經(jīng)濟(jì)困難不能全額還款,必須及時(shí)還最低還款額,避免造成不良信用記錄。

  誤區(qū)四:以卡養(yǎng)卡

  由于個(gè)人可以根據(jù)自己需要設(shè)置每月賬單結(jié)算日、最后還款日,不少人采取辦很多張卡,用一張卡透支套現(xiàn)的錢(qián)去還另一張卡。但為了實(shí)現(xiàn)“以卡養(yǎng)卡”,需要投入很大精力去周轉(zhuǎn)每張信用卡額度,時(shí)間成本很高。而且,“以卡養(yǎng)卡”狀態(tài)非常危險(xiǎn),一旦某一張卡出現(xiàn)無(wú)法按時(shí)還款,其他的卡都會(huì)受影響,形成不良信用記錄。

  提示:建立理性消費(fèi)觀,形成良好理財(cái)習(xí)慣,消費(fèi)量力而行,避免過(guò)度消費(fèi)。

  除了避免以上誤區(qū)外,個(gè)人在辦理信用卡的時(shí)候也應(yīng)該選取正規(guī)渠道,避免個(gè)人資料外泄帶來(lái)的危險(xiǎn)。在使用信用卡的過(guò)程中,也應(yīng)該注意安全性,防止密碼被盜等給個(gè)人帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。

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