福建省仙游縣鐘山鎮(zhèn)麥斜村的謝筱嚴(yán)，為解決公司資金周轉(zhuǎn)困難，先后向7家銀行申辦信用卡10張，套取資金20余萬(wàn)元。銀行多次催收，他卻以各種方式逃避還債，涉嫌信用卡詐騙罪。今年3月9日，株洲市人民檢察院批準(zhǔn)逮捕謝筱嚴(yán)。
【案情回放】2007年，謝筱嚴(yán)采取虛假手段，注冊(cè)成立了株洲東南機(jī)械配件有限公司，自任法人代表，經(jīng)營(yíng)汽車配件。由于經(jīng)營(yíng)不善，公司很快就出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難。
從2007年9月開(kāi)始，謝筱嚴(yán)以公司法人代表的身份，先后向株洲市7家銀行申辦信用卡10張，獲取授信總額20.4萬(wàn)元。然后，在POS機(jī)（自動(dòng)取款機(jī)）上套現(xiàn)信用卡內(nèi)的授信資金。同時(shí)，還利用某銀行信用卡可分期付款用于消費(fèi)的便利，盡可能地套取銀行資金。
從2009年7月開(kāi)始，謝筱嚴(yán)便再也沒(méi)有歸還所有信用卡內(nèi)透支的資金，而是采取更換手機(jī)號(hào)碼、轉(zhuǎn)讓公司、搬離株洲等手段，逃避還債。至案發(fā)時(shí)，謝筱嚴(yán)共惡意拖欠各銀行資金本息20余萬(wàn)元。
去年4月，經(jīng)某銀行報(bào)案，謝筱嚴(yán)因涉嫌信用卡詐騙罪被株洲市公安機(jī)關(guān)列為網(wǎng)上逃犯。今年1月30日，他在重慶落網(wǎng)。
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】本案焦點(diǎn)有二：犯罪嫌疑人謝筱嚴(yán)是否構(gòu)成惡意透支；惡意透支信用卡是否涉嫌犯罪。
【檢察官說(shuō)法】株洲市檢察院檢察官晏曉婧說(shuō)，根據(jù)刑法第一百九十六條規(guī)定，有“惡意透支的”情形，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第六條規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。
該解釋規(guī)定，有“明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的；透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的”等情形的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法規(guī)定的“以非法占有為目的”。
解釋同時(shí)規(guī)定，惡意透支，數(shù)額在10萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”。
本案犯罪嫌疑人明知沒(méi)有還款能力而透支20余萬(wàn)元；透支后經(jīng)銀行多次催收，又采取更改手機(jī)號(hào)碼、轉(zhuǎn)讓公司、逃匿等方式逃避還債，已構(gòu)成惡意透支，且數(shù)額巨大，涉嫌信用卡詐騙罪。
【溫馨提示】“先消費(fèi)，后還款”的信用卡，為解決資金燃眉之急帶來(lái)了極大便利。但千萬(wàn)謹(jǐn)記，以信用卡消費(fèi)或取現(xiàn)，一定要量力而行，不可惡意透支，否則就可能觸犯法律而追悔莫及！
