據(jù)《新聞晚報(bào)》報(bào)道，一張閑置的銀行借記卡，在網(wǎng)絡(luò)上能賣到220元？！如果配上身份證原件和開通網(wǎng)銀，一整套“套卡”能賣四五百元？！近日，奉賢公安經(jīng)偵支隊(duì)偵破了一起網(wǎng)售銀行卡案件，抓獲兩名在互聯(lián)網(wǎng)上兜售銀行卡的犯罪嫌疑人，并在他們住處查獲了10余張以假身份證從銀行騙領(lǐng)的銀行卡。
采訪中，記者發(fā)現(xiàn)網(wǎng)售銀行卡現(xiàn)象呈增多趨勢(shì)。銀行及有關(guān)部門提醒廣大持卡人，銀行卡一旦被犯罪分子利用，卡主很可能也將難逃責(zé)任，切勿貪圖一時(shí)小利引火燒身。
回放：辦卡馬仔變職業(yè)賣家
80后的李曉只有初中文化，到過很多城市打工，但收入都很低，他覺得靠工作賺錢太累了。幾個(gè)月前，李曉經(jīng)人介紹，在上海認(rèn)識(shí)了同樣是80后的老鄉(xiāng)張家善。張家善聽說李曉沒有工作，便介紹了一份“工作”給他。
起初，張家善就說朋友做生意，需要辦銀行卡，問李曉能否幫忙辦幾張，每辦成一張，就給40元跑腿費(fèi)，去除開戶成本，能賺30元左右。幫人辦卡還能賺錢？！急于用錢的李曉越聽越激動(dòng)，先試著用自己的身份證在多家銀行辦了6張銀行卡。張家善收到后，立即給了李曉240元。
李曉拿著輕松轉(zhuǎn)來的鈔票，心里別提有多得意了，原來賺錢也能這么容易！一次無意間，李曉問起張家善，什么生意需要這么多銀行卡？張家善用 “特殊需要”一筆帶過。見狀，李曉起疑便上網(wǎng)打聽，這才知道原來銀行卡“中介”很賺錢。
“當(dāng)時(shí)，我才知道，每次辦卡張家善都要求我開通網(wǎng)銀，還拿著我的身份證辦了好幾張假證，原來，這就是成套的套卡，一整套卡能賣四五百元，這家伙才給我40元，黑了我不少錢。 ”一氣之下，李曉決定“單飛”。
可是，哪兒來的卡源呢？李曉絞盡腦汁向朋友、鄰居、親戚借身份證。他從“自辦自銷”做起，兩個(gè)月后便轉(zhuǎn)型成了 “職業(yè)賣家”，有時(shí)客戶需求大，他還從張家善處“進(jìn)貨”，手下還發(fā)展了許多辦卡馬仔。
不料，生意興旺沒多久，李曉和張家善的買賣，就被奉賢經(jīng)偵連窩端了，警方再他們的暫住處查獲10余張以假身份證從銀行騙領(lǐng)的銀行卡。截至記者發(fā)稿，犯罪嫌疑人李曉和張家善因涉嫌方還信用卡管理罪，被奉賢經(jīng)偵警方依法刑事拘留。
現(xiàn)象：網(wǎng)售銀行卡成“新行業(yè)”
一張閑置的銀行借記卡，對(duì)普通市民來說，可能是一種麻煩。為了消卡還得親自跑到銀行注銷，否則就要被扣年費(fèi)、管理費(fèi)，一不當(dāng)心就會(huì)留下信用污點(diǎn)。這時(shí)，如果有人愿意出價(jià)一兩百元收購閑置的銀行借記卡，大多數(shù)人都會(huì)覺得匪夷所思的。
事實(shí)上，這種類似銀行卡“中介”的買賣，近期正在國內(nèi)一些大型網(wǎng)站論壇火熱進(jìn)行。近日，奉賢經(jīng)偵警方發(fā)出預(yù)警，市民千萬不要私下買賣銀行卡，要警惕潛在的個(gè)人金融風(fēng)險(xiǎn)。
日前，記者在百度內(nèi)輸入“出售銀行卡”字樣，搜索發(fā)現(xiàn)相關(guān)信息多達(dá)217萬余條。同時(shí)，記者還從不少市民處得知，銀行卡“中介”除了網(wǎng)絡(luò)營銷外，眾多“卡販子”還采用了手機(jī)短信等作為宣傳手段。
奉賢公安分局經(jīng)偵支隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者透露，目前，互聯(lián)網(wǎng)上出售銀行卡的賣家眾多，已呈泛濫趨勢(shì)。這群賣家中，有單干型的，也有團(tuán)伙型的。有的團(tuán)伙甚至有專人招募辦理銀行卡的所謂“馬仔”，有專人在網(wǎng)上負(fù)責(zé)販賣，有專人負(fù)責(zé)寄送等，通過現(xiàn)實(shí)社會(huì)和虛擬世界的聯(lián)系，構(gòu)建了一個(gè)巨大的灰色產(chǎn)業(yè)鏈。
調(diào)查：有人高價(jià)“回收”銀行卡
記者在一些論壇內(nèi)看到，無論是發(fā)帖還是跟帖，都可以對(duì)卡的價(jià)格進(jìn)行討價(jià)還價(jià)。不管賣家買家，大多承諾“誠信經(jīng)營”。市民王先生就曾看到這樣一條消息：“長期收購閑置銀聯(lián)借記卡，開戶行不限，普通卡50元，口令卡120元，U盾卡200元。數(shù)量不限，立即兌換現(xiàn)金。 ”
日前，記者根據(jù)王先生所提供的聯(lián)系方式聯(lián)系了收卡人。電話中的聯(lián)系人自稱姓宋，在聽聞?dòng)浾呤诸^有多張閑置的空卡后，立即表示可以進(jìn)行收購。“價(jià)錢方面，都是一樣的。如果你量大的話，可以適當(dāng)給你加點(diǎn)兒。 ”這位自稱姓宋的先生表示，自己從事這項(xiàng)工作已經(jīng)多年，信譽(yù)絕對(duì)保證。顧客只要通過快遞方式將相關(guān)銀行卡和U盾等物品郵寄到指定地點(diǎn)，在驗(yàn)證密碼的正確性后他就會(huì)立即進(jìn)行付款，但他同時(shí)也表示，如果是已經(jīng)使用過的舊卡，價(jià)格上需打8折。
在得知記者不愿意透露身份證信息后，這位收卡人表示，收卡的目的是用于做正當(dāng)生意，不會(huì)用于非法目的，更不會(huì)借機(jī)竊取個(gè)人信息。什么正當(dāng)生意需要用那么多的銀行卡？在記者的追問下，該收卡人透露，他是銀行卡中介，買主都是因?yàn)橐邮軈R錢、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等，但又不想使用自己的真實(shí)身份證去銀行開卡。有的甚至是網(wǎng)店的店主，希望控制多個(gè)賬戶來炒作信用卡。電話中，宋先生不斷以借記卡只要沒有存款就不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，更不會(huì)產(chǎn)生透支等理由來打消記者的疑慮，甚至還鼓勵(lì)記者多去開幾張銀行的借記卡。
銀行：銀行卡不得出租和轉(zhuǎn)借
根據(jù)中國人民銀行頒布的 《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第五章第二十八條規(guī)定：個(gè)人申領(lǐng)銀行卡，應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。
法律人士認(rèn)為，客戶通過銀行辦理銀行卡，雙方形成了合同關(guān)系，這種合同關(guān)系是不具有轉(zhuǎn)移性的，所以客戶在沒有取得銀行同意的情況下，私自轉(zhuǎn)讓銀行卡，意味著將自己所應(yīng)承擔(dān)的合同權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行了轉(zhuǎn)讓變更，既是違約行為也是無效行為。
采訪中，記者還了解到，在警方查獲的疑犯非法擁有的他人銀行卡中，有一部分是用假身份證從銀行騙領(lǐng)來的。對(duì)此，銀行業(yè)內(nèi)人士坦言，為了切實(shí)落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制的舉措，銀行采取了多種措施提升柜員辨別假證的能力，同時(shí)，還輔助了許多科技手段，如2007年6月，人民銀行會(huì)同公安部建設(shè)運(yùn)行了聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，許多銀行機(jī)構(gòu)還添購了二代身份證識(shí)別儀器。如果經(jīng)核查，客戶確以虛假身份證件騙取開立賬戶或辦理其他銀行業(yè)務(wù)的，銀行將第一時(shí)間向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。
警方：網(wǎng)售銀行卡可能貪小失大
出售閑置的空銀行卡真的安全？
記者從相關(guān)部門了解到，這些收購來的銀行卡部分會(huì)被用來進(jìn)行電信詐騙、洗錢或其他的違法活動(dòng)，持卡人很可能會(huì)因?yàn)樨澬”阋硕诤敛恢榈那闆r下觸犯國家法律。
按照《刑法》、《銀行法》和《反洗錢法》中的相關(guān)規(guī)定，個(gè)人以牟利為目的出售銀行卡，并且是大批量的，就必須承擔(dān)法律責(zé)任，嚴(yán)重的還會(huì)構(gòu)成刑事犯罪。即便是在持卡人毫不知情的情況下，也難逃連帶責(zé)任。
公安經(jīng)偵部門提醒持卡人，要加強(qiáng)安全用卡意識(shí)，保護(hù)個(gè)人信息，一定不要因貪圖一時(shí)小利，而轉(zhuǎn)賣自己的銀行卡，泄露自己的個(gè)人信息，以免引火燒身。不要給不法分子以可乘之機(jī)，給自己造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失。如遇銀行卡遺失等情況，應(yīng)在第一時(shí)間到相關(guān)銀行進(jìn)行掛失手續(xù)。
