信用卡是個(gè)好東西，可以先消費(fèi)后還款，在規(guī)定期限內(nèi)還免息。但是，如果持卡人沒(méi)有將信用卡的條款“吃透”的話，就難免會(huì)好事多磨。
以下是其中典型的3個(gè)案例，通過(guò)這些案例，幫助信用卡消費(fèi)者“吃透”條款，以便今后開開心心消費(fèi)，明明白白還款。
案例1
刷卡消費(fèi)撤單容易惹麻煩，專家提醒
撤單失敗后 要先聯(lián)絡(luò)商家
事件回顧：
陳小姐2010年3月份時(shí)在商場(chǎng)刷卡消費(fèi)1.1萬(wàn)元。事后，她發(fā)現(xiàn)交易單上顯示的金額卻是1.2萬(wàn)元。與商場(chǎng)交涉后，商家撤銷了這張單子，她重新刷了1.1萬(wàn)元的金額。
誰(shuí)知道，到了4月份，陳小姐收到發(fā)卡行寄來(lái)的賬單時(shí)，嚇了一跳，那筆12000元的交易赫然在目。
她馬上向銀行投訴，但暫沒(méi)有結(jié)果。到了5月份，這筆未被取消的費(fèi)用，還產(chǎn)生了利息和滯納金等費(fèi)用，陳小姐很焦慮：“這樣一來(lái)，會(huì)不會(huì)影響到我的信用記錄，這是最要命的！”
3個(gè)多月后，陳小姐信用卡賬戶上的錯(cuò)誤欠款終于被消除，包括與之相關(guān)的滯納金、利息等也被免除。
對(duì)于陳小姐要花3個(gè)月才解決“撤單失敗”的原因，記者了解到，因?yàn)槌穯问『蟮摹把a(bǔ)救”過(guò)程很復(fù)雜，涉及商家、發(fā)卡行、POS機(jī)安裝行等機(jī)構(gòu)，所以才會(huì)很費(fèi)時(shí)。
權(quán)威支招：
遇到刷卡刷錯(cuò)金額時(shí)，持卡人該怎么辦？某股份制銀行信用卡專家給出了如下建議：
1.避免撤單： 為了避免撤單帶來(lái)的麻煩，持卡人在刷卡消費(fèi)時(shí)就得把好關(guān)。在輸入密碼或簽下名字之前，消費(fèi)者都該把金額核對(duì)清楚。
2.科學(xué)撤單： 實(shí)在要撤單的情況下，消費(fèi)者一定要看清商戶打出的交易撤銷單金額是否有誤，然后再簽字。并且，保留這份單據(jù)到下個(gè)月信用卡賬單無(wú)誤后才可以丟棄。因?yàn)椋蜂N單可以在出現(xiàn)問(wèn)題后，作為證據(jù)，保護(hù)你的權(quán)益，還能更順利地解決問(wèn)題。
3. 撤單失敗：做了撤單，可最后撤單失敗了，發(fā)生了上述陳小姐的情況，持卡人怎樣做才能在最短的時(shí)間內(nèi)解決問(wèn)題呢？
消費(fèi)者首先要做的是聯(lián)系商戶，查閱消費(fèi)記錄，讓商戶承認(rèn)當(dāng)時(shí)撤單出現(xiàn)了問(wèn)題，以方便聯(lián)系發(fā)卡行和收單行進(jìn)行退款操作。
如果持卡人習(xí)慣性地直接先去找發(fā)卡行，發(fā)卡行去申請(qǐng)調(diào)單，到時(shí)候又要收取消費(fèi)者50元的調(diào)單費(fèi)了。只有遭到商戶拒絕時(shí)，你再考慮聯(lián)絡(luò)POS機(jī)安裝行和發(fā)卡行。
案例2
取現(xiàn)沒(méi)幾天就還款，利息卻被多扣3倍？
弄懂信用卡還款順序就能避免
事件回顧：
信用卡取現(xiàn)之后，第二天就還上，利息應(yīng)該就不會(huì)被扣了。不少信用卡持卡人這么想，但其實(shí)不然！
“取現(xiàn)之后，第二天還了，未必真的就算是還上了?！币患夜煞葜粕虡I(yè)銀行福州信用卡中心相關(guān)人士陳小姐說(shuō)。
是否還上了，關(guān)鍵要看信用卡的還款順序。
2011年2月18日，小林新一期的賬單如期而至，一筆利息卻引起了他的注意，這筆利息共有20多元。但在他印象中，自己的透支情況不可能產(chǎn)生這么多利息。
前段時(shí)間因急用，小林通過(guò)信用卡透支取現(xiàn)了2000元，不到5天，他就趕緊把這錢給還了，因?yàn)樗劳钢‖F(xiàn)有收利息的。按照每日萬(wàn)分之五算，利息也就5元左右，怎么會(huì)多了這么多呢？
向銀行了解后，小林才知道，原來(lái)這牽涉到信用卡的還款入賬順序。經(jīng)查，小林的上期賬單金額約為5000元，所取的2000元算在新一期的賬單周期里。取現(xiàn)時(shí)，他上期賬單金額還沒(méi)有償還，根據(jù)銀行的入賬順序，上期賬單金額優(yōu)先于本期取現(xiàn)交易金額，于是小林之后償還的只是上期賬單金額5000元中的一部分，而小林卻一廂情愿地認(rèn)為已經(jīng)歸還了取現(xiàn)金額。
權(quán)威解釋：
記者從各家銀行的信用卡中心了解到，信用卡的還款入賬順序大有講究。銀行一般規(guī)定，各種費(fèi)用（包括取現(xiàn)費(fèi)、年費(fèi)、掛失費(fèi)、工本費(fèi)等）以及利息（滯納金、超限費(fèi)、取現(xiàn)利息、消費(fèi)利息等）的優(yōu)先級(jí)最高，然后依次是上期取現(xiàn)交易本金、上期消費(fèi)本金、本期取現(xiàn)交易本金、本期消費(fèi)本金。
一家國(guó)有銀行信用卡中心黃先生稱，各銀行信用卡還款的入賬順序是固定的，沒(méi)法做指定特殊還款項(xiàng)目。
不過(guò)，也有一種情況例外，持卡人所還款項(xiàng)可以先抵沖透支取現(xiàn)金額，那就是上一期賬單已經(jīng)全部還清，而新一期賬單還未出的情況下。
根據(jù)賬戶的這種還款沖銷順序，黃先生說(shuō)，如果持卡人發(fā)生了取現(xiàn)交易，那就必須歸還了上期賬單的欠款金額，才能歸還本期的取現(xiàn)金額。
如果有分期付款的情況，持卡人要特別注意。如果要提前還清分期付款剩余款項(xiàng)，最好致電客服中心，確認(rèn)最終還款金額。
案例3
持信用卡住宿交押金要謹(jǐn)記
預(yù)授權(quán)與預(yù)授權(quán)確認(rèn)要分清
事件回顧：
黃先生在酒店辦理入住手續(xù)時(shí)，按酒店要求交押金。黃先生刷了信用卡，前臺(tái)人員做了預(yù)授權(quán)即虛擬押金1200元。退房離開酒店時(shí)，黃先生又在前臺(tái)一張“預(yù)授權(quán)確認(rèn)”的單子上簽了字，因?yàn)楫?dāng)時(shí)刷卡單上顯示為1200元。他以為這是酒店退他信用卡“押金”的錢，所以沒(méi)有多問(wèn)。
可是第二個(gè)月，他收到銀行信用卡對(duì)賬單時(shí)，在消費(fèi)明細(xì)上發(fā)現(xiàn)，自己莫名其妙被多扣了1200元（酒店消費(fèi)的金額已另外結(jié)算）。
后來(lái)，黃先生先后與信用卡發(fā)卡銀行、酒店進(jìn)行了將近一個(gè)月的溝通，才順利“拿回”自己的錢。
權(quán)威分析：
黃先生的問(wèn)題就在，他分不清“預(yù)授權(quán)”與“預(yù)授權(quán)確認(rèn)”的區(qū)別。
“預(yù)授權(quán)確認(rèn)”，其實(shí)是一種消費(fèi)確認(rèn)。簽了這個(gè)字，持卡人是要實(shí)實(shí)在在支付真金白銀的。
但為什么會(huì)出現(xiàn)這種錯(cuò)誤呢？
據(jù)工行福建省分行營(yíng)業(yè)部信用卡部有關(guān)工作人員解釋，主要是酒店收銀部門出現(xiàn)錯(cuò)誤。比如，將單子打錯(cuò)，這是最常見的。而且，有的酒店在給客戶簽“預(yù)授權(quán)確認(rèn)”單子時(shí)，并沒(méi)有附上具體的消費(fèi)清單和明細(xì)，這就更容易使持卡人誤簽了字。
所以持卡人在做“預(yù)授權(quán)”時(shí)，一定要分清它和“預(yù)授權(quán)確認(rèn)”的區(qū)別。當(dāng)然，萬(wàn)一出了錯(cuò)，在收到對(duì)賬單時(shí)，一定要認(rèn)真核對(duì)自己的對(duì)賬單。有異議，立即跟發(fā)卡銀行信用卡中心取得聯(lián)系，可以申請(qǐng)調(diào)單核對(duì)等。
只是，這個(gè)過(guò)程很花時(shí)間，對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，是勞心勞力的。
此外，提醒持卡人在做“預(yù)授權(quán)確認(rèn)”簽字時(shí)，也一定要謹(jǐn)慎?？辞遄约旱拿抗P消費(fèi)，以及被扣掉的金額。一旦沒(méi)有看清楚，扣錯(cuò)了的話，要再找酒店追討扣錯(cuò)的錢，那就難了。因?yàn)槟阍俅嗡⒖ǎ俅魏炞?，這是一個(gè)把錢給別人的過(guò)程。
