銀行收費(fèi)項(xiàng)目可謂是五花八門,早在2012年就有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),銀行的服務(wù)產(chǎn)品和項(xiàng)目總計(jì)1076項(xiàng),其中226項(xiàng)免費(fèi),占比為21%;收費(fèi)項(xiàng)目850項(xiàng),占比79%。在銀行業(yè)服務(wù)項(xiàng)目中,個(gè)人業(yè)務(wù)服務(wù)項(xiàng)目共276項(xiàng),其中個(gè)人有償服務(wù)項(xiàng)目196項(xiàng)。
我們每年跨行轉(zhuǎn)賬要交錢,短信提醒要交錢,存的錢太少了還要交一筆小額賬戶管理費(fèi),一年下來(lái)發(fā)現(xiàn)每年交的錢竟比收到的利息還多。今天小編就給大家盤(pán)點(diǎn)一下怎樣從銀行“搶”回500塊錢!
第一招:討回屬于你的年費(fèi)
借記卡想免年費(fèi)可以嘗試下面兩種方法:
方法一:向銀行主動(dòng)申請(qǐng)一個(gè)免費(fèi)帳戶
借記卡年費(fèi)一般為10元每年,我們已經(jīng)習(xí)以為常了,然而,2014年8月1日,國(guó)家發(fā)改委、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)新規(guī)《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄的通知》中規(guī)定“對(duì)于客戶賬戶中(不含信用卡)沒(méi)有享受免收賬戶管理費(fèi)(含小額賬戶管理費(fèi))和年費(fèi)的,商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶申請(qǐng),為客戶提供一個(gè)免收賬戶管理費(fèi)(含小額賬戶管理費(fèi))和年費(fèi)的賬戶(不含信用卡、貴賓賬戶)。”
這也意味著客戶在每個(gè)商業(yè)銀行擁有一個(gè)免費(fèi)的賬戶。需要注意的是同樣免年費(fèi)的社保賬戶雖然并不具備儲(chǔ)蓄功能,但依然算作一個(gè)免費(fèi)賬戶;想要辦理減免年費(fèi)業(yè)務(wù)需要客戶主動(dòng)申請(qǐng),大多數(shù)銀行都不會(huì)主動(dòng)提醒的。
方法二:尋找小型城商行
一些小型的城商行都會(huì)推出免年費(fèi)、免轉(zhuǎn)賬費(fèi)等服務(wù)來(lái)吸儲(chǔ),比如龍江銀行、哈爾濱銀行等。同時(shí)可以關(guān)注一下銀行的季節(jié)性促銷活動(dòng),比如開(kāi)學(xué)季針對(duì)新生辦卡免開(kāi)卡費(fèi)和在校期間的年費(fèi)等活動(dòng)。
信用卡想免年費(fèi)要達(dá)到一定的刷卡次數(shù):
信用卡免年費(fèi)的規(guī)定不一而同,比較復(fù)雜,多為50至150元每年,一般情況下使用信用卡刷卡交易N次以上即可免年費(fèi),當(dāng)然并不是所有信用卡刷卡就會(huì)免年費(fèi)。建議申請(qǐng)信用卡的小伙伴不要讓信用卡一直沉睡,至少每年要固定刷上幾次,哪怕是便利店買瓶礦泉水也行,不然每年還得交個(gè)100多元也是很心塞的。
其二,要回你不想交的小額賬戶管理費(fèi)
小額賬戶管理費(fèi)是銀行針對(duì)那些日均余額低于一定數(shù)額的賬戶每月收取一定數(shù)額費(fèi)用的賬戶管理費(fèi)。一般各家銀行都有這個(gè)收費(fèi)項(xiàng)目,具體的數(shù)額不同。小額賬戶管理費(fèi)實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià),銀行有充分的自主定價(jià)權(quán)。一般來(lái)說(shuō)當(dāng)賬戶日均余額低于300-500元,會(huì)每季度收取1-6元的小額賬戶管理費(fèi)。
而想要不交這筆錢有兩種方法:
方法一:向銀行申請(qǐng)免費(fèi)賬戶
這一點(diǎn)我們?cè)谥耙灿刑岬?,?014年8月1日的新規(guī)規(guī)定每個(gè)人戶在每個(gè)商業(yè)銀行可以擁有一個(gè)免費(fèi)的賬戶。辦理借記卡年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)的減免,需本人持身份證及指定銀行卡,主動(dòng)到柜臺(tái)申請(qǐng)。在多數(shù)銀行,想減免這項(xiàng)費(fèi)用,不僅原有賬戶需要申請(qǐng),即使是新開(kāi)第一個(gè)賬戶,開(kāi)戶時(shí)若客戶不提出申請(qǐng),銀行也要“默認(rèn)”收費(fèi)。
方法二:保證賬戶日均余額不低于標(biāo)準(zhǔn)線
所謂日均存款余額就是每日存款余額的平均數(shù),即統(tǒng)計(jì)期內(nèi)將每天的存款余額按天累加,除以統(tǒng)計(jì)期內(nèi)天數(shù),就等于日均存款余額。
計(jì)算公式為:賬戶日均余額=統(tǒng)計(jì)期內(nèi)每天存款余額合計(jì)數(shù)/統(tǒng)計(jì)期內(nèi)天數(shù)。
也就是說(shuō)土豪在每張卡里存入”巨款“就可以了,而像小編這樣的窮人可以每個(gè)月把錢在各個(gè)賬戶里轉(zhuǎn)一圈,以300為例,只要保證每月有一天賬戶的存款數(shù)大于9000就可以了。
第三招:銷戶、掛失、補(bǔ)辦費(fèi)用該怎么交
首先我們看一下銷戶:
其一,借記卡銷戶
借記卡銷戶是不收取費(fèi)用的,但如果原卡丟失就必須交錢補(bǔ)辦新卡后再銷戶,而且一般情況下都必須到開(kāi)戶行辦理。多數(shù)銀行規(guī)定當(dāng)銀行卡賬戶余額為0時(shí),兩年后會(huì)自動(dòng)銷戶,但如果該張借記卡已辦理過(guò)網(wǎng)上銀行或是手機(jī)銀行,不注銷就很可能面臨無(wú)法在同一銀行再次申請(qǐng)開(kāi)通的情況。
小編說(shuō)一下自身的銷卡經(jīng)歷吧,在銷戶前小編已經(jīng)把所有賬戶的錢全部取為0元,首先小編銷戶的是一張?jiān)诮ㄔO(shè)銀行的卡,銷戶手續(xù)比較簡(jiǎn)單,拿身份證,填單,卡回收,最后還給了小編2角的利息錢;其次小編銷戶的是一張中國(guó)銀行卡,流程大同小異,需要注意的是中國(guó)銀行的借記卡可在同地區(qū)的任意銀行辦理銷戶;之后小編銷戶的是農(nóng)業(yè)銀行卡,聽(tīng)聞銷戶,工作人員表示銀行卡不用的話,2年會(huì)自己銷戶,不需要辦理,小編仍表示需要銷戶,之后同樣帶身份證,填單,卡收回,銷戶辦理完成;最后小編查詢了一下多年不用的卡,一張3年前停止使用的余額0元的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行卡和一張6年前停止使用的余額0元的龍江銀行卡,均顯示密碼錯(cuò)誤,無(wú)法交易可見(jiàn)已被銀行做了銷戶處理。
綜上所述,小編建議大家對(duì)于棄置不用的卡在有條件的情況下最好還是去銀行做一下銷戶處理,不然每年扣年費(fèi),管理費(fèi)造成欠款會(huì)對(duì)個(gè)人征信造成不利的影響。而實(shí)在無(wú)法辦理的,也要把賬戶的錢全部取出,注銷網(wǎng)銀和手機(jī)銀行,等待銀行自動(dòng)銷戶。
其二,信用卡銷戶
對(duì)于信用卡的銷戶。一般來(lái)說(shuō),直接撥打信用卡上面的銀行客服電話就可以了。銀行在接到客戶的銷卡請(qǐng)求后,會(huì)在一定的期限內(nèi)來(lái)處理,這期間,銀行會(huì)核對(duì)信用卡是否存在債務(wù),客戶的欠款是否已經(jīng)結(jié)清等,如果客戶銷卡時(shí)沒(méi)有達(dá)一個(gè)完整的賬單周期,即便是以前的欠款都結(jié)清了,并不能保證下一個(gè)賬單期信用卡內(nèi)是否還會(huì)有欠款,銀行需要一定的時(shí)間進(jìn)行確認(rèn)。因此,大部分銀行的一個(gè)銷卡周期要在一個(gè)半月左右。
需要注意的是,信用卡注銷后,信用卡磁條上的信息還存在,如果被不法分子搜集到個(gè)人信息,重新向銀行提交新信用卡的申請(qǐng),就會(huì)產(chǎn)生被盜刷的危險(xiǎn)。因此,對(duì)于注銷的信用卡要做剪卡處理。更重要的一點(diǎn)是,信用卡銷卡并不等于銷戶,銷卡是注銷不用的信用卡,但是客戶信息仍然存在。因此,為了保障個(gè)人信息安全,注銷信用卡之后,最好再向銀行客戶中心申請(qǐng)注銷賬戶。
最后我們?cè)倏匆幌聮焓Ш脱a(bǔ)辦:
借記卡的掛失多為10元-20元不等,補(bǔ)辦費(fèi)用也多為5元-15元。而信用卡掛失補(bǔ)辦的費(fèi)用就多了,掛失+補(bǔ)辦+郵寄費(fèi)甚至將近百元。那么信用卡丟失了卻又不想交這么多錢,怎么辦呢?在確定信用卡的支付方式為密碼+簽名的前提下,可以使用相關(guān)銀行客戶端的凍結(jié)功能,即將消費(fèi)限額設(shè)置為0元,并及時(shí)申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)新卡,這樣可以省去掛失費(fèi)用,當(dāng)然這種方式是存在盜刷風(fēng)險(xiǎn)的,丟三落四把卡放在家里就是找不到的小編倒是可以嘗試一下。
第四招,轉(zhuǎn)賬費(fèi)能少交就少交
這一點(diǎn)就大家比較熟悉的了,什么跨行轉(zhuǎn)賬,異地轉(zhuǎn)賬,跨行異地轉(zhuǎn)賬,ATM跨行轉(zhuǎn)賬等。各大銀行都有五花八門的收費(fèi)規(guī)定,轉(zhuǎn)100塊錢甚至要交2塊錢手續(xù)費(fèi)。
如果想減少這筆費(fèi)用的支出最簡(jiǎn)單的方法當(dāng)然是盡量到相應(yīng)銀行去存取,不跨行。當(dāng)然網(wǎng)銀和手機(jī)銀行的轉(zhuǎn)賬費(fèi)用一般是低于ATM轉(zhuǎn)賬的收費(fèi)的,甚至有些銀行在活動(dòng)期還會(huì)減免手續(xù)費(fèi)。還有一種方式就是借助第三方支付平臺(tái)。我們以支付寶為例,打開(kāi)支付寶錢包選擇轉(zhuǎn)賬功能,輸入金額和填寫(xiě)相關(guān)信息就可以享受免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬了。
支付寶對(duì)于不同銀行卡每次支付金額及每天支付次數(shù)都有限制,例如招商銀行單筆限額5萬(wàn)元,單日最高5萬(wàn)元,單月限額20萬(wàn)元;工商銀行單筆限額5000元,單日最高5萬(wàn)元,單月限額5萬(wàn)元;中國(guó)銀行單筆限額1萬(wàn)元,單日最高1萬(wàn)元,單月限額20萬(wàn)元。且支付寶的到賬時(shí)間是有一定延遲的,對(duì)于著急用錢或是轉(zhuǎn)賬額度較大的小伙伴是不適用的。
第五招,短信通知門檻提高怎么破
最后就是短信通知費(fèi)了,如今刷卡買單已經(jīng)成為主流,而每當(dāng)賬戶一有變動(dòng),手機(jī)上便立馬跳出短信提醒,這讓人覺(jué)得安心。不過(guò),近日,多家銀行發(fā)出關(guān)于銀行卡消費(fèi)短信提醒調(diào)整公告,將免費(fèi)短信提醒服務(wù)的起發(fā)金額提高到了500元。也就是說(shuō),以前刷卡消費(fèi)200元就會(huì)收到的短信提醒,現(xiàn)在得達(dá)到500元才能收到。
如果客戶還想要享受每筆交易無(wú)論金額大小都能收到短信通知的服務(wù),則需要每月繳納1-3元的服務(wù)費(fèi)用。當(dāng)然不想花錢還想收到短信的童鞋也可以安裝一個(gè)手機(jī)客戶端或是關(guān)注銀行的官方微信,同樣可以隨時(shí)掌握賬戶動(dòng)態(tài)。