信用卡分期還款的方式受到了年輕一族的追捧,由于分期還款的方式操作簡(jiǎn)便,相較于貸款來(lái)說(shuō),消費(fèi)者在需要小額資金支持的時(shí)候,更愿意選擇信用卡分期付款。不過(guò),今年以來(lái),多家商業(yè)銀行上調(diào)了信用卡分期付款費(fèi)率,對(duì)于現(xiàn)在來(lái)說(shuō),信用卡分期還是那么劃算嗎?信用卡分期與消費(fèi)貸款哪個(gè)更好呢?
一般而言,對(duì)于金額較低的消費(fèi)類貸款,銀行一般不愿意受理。而且客戶申請(qǐng)貸款很麻煩,申報(bào)的材料、手續(xù)多,審批時(shí)間也長(zhǎng),相反信用卡分期申請(qǐng)則要簡(jiǎn)單很多,而且如果持卡人的信用額度不夠用還可以申請(qǐng)臨時(shí)額度。“如果單純是消費(fèi)貸款,手續(xù)繁瑣、占用信貸規(guī)模,比如說(shuō)現(xiàn)在買車貸款幾乎都消失了,而現(xiàn)在推廣的是購(gòu)車分期免息付款通過(guò)信用卡的途徑,不僅降低了前期貸款審核的成本,繞過(guò)貸款規(guī)模的限制,還可創(chuàng)造高收益,這其實(shí)是一種變通?!蹦成虡I(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人表示,與消費(fèi)貸款相比,信用卡分期免息還款無(wú)論是申請(qǐng)手續(xù)還是還款方式都比正常的消費(fèi)貸款更靈活和便捷,分期付款業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的主要利潤(rùn)來(lái)源之一。
部分分期付款的手續(xù)費(fèi) 比銀行貸款利率還要高
但值得注意的是,有的銀行收取信用卡分期手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)實(shí)際上是高于銀行正常的消費(fèi)貸款利率的?!般y行信用卡分期雖然一般只有手續(xù)費(fèi),并沒(méi)有其他的利息等,但有一個(gè)數(shù)據(jù)不容忽視,那就是有些分期付款的手續(xù)費(fèi)已經(jīng)高出銀行貸款利率?!苯鹑跇I(yè)內(nèi)人士劉先生表示,以12期為例,即使是分期手續(xù)費(fèi)比較低的幾個(gè)國(guó)有銀行,也在6.5%~7.2%之間,有些商業(yè)銀行的分期手續(xù)費(fèi)甚至已接近9%,而目前銀行一年期貸款的基準(zhǔn)利率僅為6.56%。如果從這方面來(lái)算賬,消費(fèi)者可能就會(huì)覺(jué)得非常不劃算。
“免息”并不等于免費(fèi)
“一直以來(lái),信用卡分期在"免息"的宣傳口號(hào)下,對(duì)熱衷提前享受的年輕一族來(lái)說(shuō)有很大的吸引力,但是"免息"并不等于免費(fèi)?!苯鹑跇I(yè)內(nèi)人士劉先生分析稱,市民如果購(gòu)買價(jià)值15萬(wàn)元的汽車,目前銀行信用卡分期12期的費(fèi)率在9%左右。那么,持卡人需要一次性支付的手續(xù)費(fèi)是1.35萬(wàn)元。如果持卡人申請(qǐng)一年期的消費(fèi)類貸款,一年期貸款基準(zhǔn)利率為6.15%,消費(fèi)類貸款普遍要上浮30%即8%,持卡人需要支付的貸款利息為1.2萬(wàn)元。如此一比較,信用卡分期多支出了1500元。
消費(fèi)貸款低利率 高管理
但是,劉先生提醒說(shuō),有些銀行的消費(fèi)貸款利率雖然標(biāo)注得很低,但實(shí)際上卻存在很高的管理費(fèi),消費(fèi)者在選擇不同銀行的消費(fèi)貸款時(shí)不要單純地只對(duì)比利率。“總體來(lái)說(shuō),消費(fèi)貸款的利率成本還是很高的,尤其是不需要抵押的信用類貸款,消費(fèi)者在提前消費(fèi)時(shí)一定要量力而行,不要把享受變成負(fù)擔(dān)?!?nbsp;
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