國內最大的零售銀行:與國內同業(yè)相比,招商銀行始終將零售業(yè)務作為重點發(fā)展的領域,并形成體系化優(yōu)勢。作為零售業(yè)務中的重頭,招商信用卡業(yè)務也可圈可點。根據招商銀行2017年上半年財務報告,招商銀行信用卡累計發(fā)卡8812萬張,報告期增加 781萬張。2016年累計發(fā)卡8031萬張,2015年累計發(fā)卡6917萬張??梢钥闯鲂庞每I(yè)務還在快速增長中。招商零售業(yè)務的服務質量在業(yè)內口碑是很好的,APP使用體驗良好。
提額最容易的招商信用卡:如果從信用卡提額容易程度對各個銀行排順序的話,招商銀行是最容易的,不管從服務還是提額的速度,招商銀行在各銀行中都十分顯眼。而且招商銀行的網點也多,普通用戶申請也比較容易。當然,話沒有絕對,比如有人在某行流水很好,提額也很快,這里說的是普遍的情況。
招商銀行信用卡的優(yōu)缺點
優(yōu)點
額度高、提額快:招商銀行信用卡提額速度非常的快,而且額度算是比較高的
信用卡相關貸款給力:招商銀行信用卡背后的一些貸款非常給力,特別容易給額度,而且額度都非常高,比如說招商銀行信用卡貸款E招貸,最高可以有30萬額度,比如說汽車分期,只要你想要買車,就可以申請最高150萬的額度,能夠比較靈活的解決資金需求。
優(yōu)惠活動不錯:招商銀行信用卡推出的活動也是比較誘人的,比如說刷卡憑積分,送星巴克咖啡、送免費洗車券、送拉桿箱、周三餐飲5折等。
招商銀行公認服務好,網銀、電話、微博、微信、APP都做得比較好
招商的信用卡其他銀行都認可
境外消費比較方便,也受歡迎:有些境外商家還有折扣
可以調整賬單日:這是招行一大特色,招行的賬單日每半年可以調整一次,而且可供選擇的賬單日非常多,最后還款日一般是賬單日推后18天。利用調整賬單日可以獲取超長的免息期。
銷卡后恢復:這絕對是招行一大特色,其他銀行沒有這種服務。如果你將招商銀行的信用卡銷了,后悔了,你可以致電招行客服,銀行會對那張卡做重新啟用處理。流程一般是三個工作日,如果老卡還在,可以繼續(xù)使用,如果已經剪掉,可以申請補發(fā)新卡,頂多交點手續(xù)費。
超額度分期付款:招行的分期付款目前是做的最好的,招行的分期付款是可以超額度的,其他的銀行必須是在固定額度內的消費才可以做分期,招行評判的標準是是否能夠支付首期的分期額度,如果能就可以做,不過不是每個人都可以做成功的。招行會在后臺審核申請人的信用狀況并給予綜合評分,要是不滿足要求,連固定額度內的消費都不允許分期,這一點可是很絕的。這在一定程度上會誘導持卡人做最低還款,利益實現最大化。
缺點:
以卡辦卡難:一般對持卡人而言,手中超過4張信用卡了,再辦招商銀行的信用卡就比較難。所以資質較好的用戶,想要辦信用卡優(yōu)先考慮招商銀行的信用卡
風控較嚴:招商銀行信用卡在消費的時候,一定要注意刷卡的商戶與位置的匹配性。招商銀行和工商銀行最先采用了信用卡刷卡定位系統,刷卡的時候顯示的商戶與刷卡人所在位置不一樣,可能立馬就要風控到了,這一點需要注意。
招行的積分來源困難:招行信用卡積分共用一個積分池,20元積1分或2美元積1分。大多數人靠刷卡拿到大量積分不太現實。沒有研究積分活動,基本上積分是無用的。
招商銀行信用卡申請
業(yè)務員面簽
招商信用卡申請要到銀行網點柜臺或者各種線上渠道。招商線上申請信用卡都是預約模式,預約后銀行工作人員會上門核實工作地址,單位具體情況,確保申請卡片人員身份的真實性。如果要免面簽,那就要過流水。過流水分為三步走,第一步,辦理儲蓄卡開通網銀,第二步,過流水,第三步,網銀后臺辦卡。
卡種選擇
可以登錄招商官網,一般網申的話,選擇三個系列的卡片申請,下卡率比較高,一是該行熱卡,二是聯名卡,三是很容易下的卡種,以招行為例,招商有6家人氣推薦的卡種,招行YOUNG卡下卡率一直很高,劣勢就是只能35歲以下人士申請,還有就是聯名卡了,不管哪家銀行,聯名卡下卡率都高。
什么渠道申請招行信用卡
申卡通道有很多,微信,支付寶,QQ、官網等等
招商銀行信用卡提額
提額時間
招商新卡首次提額的理論數據是3個月,再次申請?zhí)犷~需要距上一次申請6個月以上,臨時額度是隨時可以提,提額方面,招行是所有行中最靈活的。
提額技巧
消費提額
刷評分提額法
普遍適用的——小額度、次數多、實體店鋪、偶爾分期的方法招行也不例外。一般來說,銀行會認為用卡習慣為:小額度、次數多、實體店鋪、偶爾分期的持卡人,用卡穩(wěn)定性更高,評分也會更高。
招行特別看重持卡人的刷卡次數,每個月確保刷卡次數,一般說至少20筆以上。前些年,招行認刷卡次數不認錢,只要頻繁刷卡就給提額度?,F在招行認錢提額度了,現金分期提額度就是明證。
信用卡高端消費提升固定額度
這個就要看個人了,如果是商務人士,或是工作性質要求,經常坐飛機或高鐵出差的,就用招行信用卡買票。這些銀行眼中高端消費的典型特征對提額特別有幫助。
境外消費提額法
境外消費是國內銀行所普遍看重的,道理其實很簡單,你能出國消費經濟條件肯定是不錯。對于這些經濟條件、消費能力不錯的開戶,銀行當然愿意提額啦。招行境外消費也有很多優(yōu)惠。
適當分期,在節(jié)約成本實現利益最大化的前提下做分期,一般分期為固定額度的30%左右為宜,3個月即可。
流水:招商儲蓄卡流水全網相通,只要過夜流水多,提額是很容易的事情。
臨時提額:有臨時額度一定申請,通過后,盡量去消費,用完臨時額度出賬單后盡量全額還款,再逐步消費。
適當理財:在招行手機銀行適當做理財,買一下貴金屬,對提額也很有幫助。
金葵花提額:有機會辦個招商金葵花,走走流水,對提額和辦大額信用卡都是非常有幫助的。
注意??!招行的白金分期卡最好不要,嚴重影響提額的進度,最重要的是每消費一筆都要自動分期,手續(xù)費不便宜,可謂是利滾利。
一個很好用的招行提額方法
第一步:關注“招商銀行信用卡”微信。綁定信用卡并登錄。
第二步:登錄看到自己額度狀況,包括可提升的固定額度、臨時額度等。如圖
第三步:輸入提升的固定額度,可選擇建議提升的固定額度最高值或以下額度。
第四步:如圖
從未用過此功能的招行持卡人,馬上就可以試用了,額度立馬見效。但要注意,不是每個持卡人都能成功提額的,主要看銀行對信用卡的用卡情況評估的結果來調整額度。第一次使用此功能,用卡已達6個月以上的,基本也能成功。如果提額失敗,最好是6個月后再次申請,別在短時間內操作太多次。
招商銀行的信用貸款
境外額度
招行的境外額度為臨時額度,額度的多少跟預約的地點很有關系,預約的不同國家給的額度也不同。目前預約美國的額度是給的最高的。境外額度查看從招行的掌上生活APP,找到信用卡管理進去,打開額度管理,在臨時額度調整那一欄,如果看到一排紅字“出境游,點此處,享更高額度”,就是境外額度。
汽車分期
汽車分期貸款的用途是只能用來買車,還必須是和招商銀行合作的車型,必須是持卡人本人買。需要注意的是招行的汽車分期,跟你的信用卡額度無直接關系,跟你近三個月的賬單有關,賬單越好額度就相應越高。分期額度也與個人資質有關,有的人信用卡額度并不高,但汽車分期額度很高。
其他貸款
招商的信用貸款的名字有很多,但客戶只能申請其中一個,這是招行的營銷策略,出不同名字增加營銷話題,同時也對客戶進行差別定價。其實換湯不換藥,名字不同而已。招商信用貸款的名稱有:現金分期、備用金、E招貸、E閃貸、e智貸等。